Fintech und Online-Banking: Neobanken, Konten und Sicherheit

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La Online-Banking und Fintech haben die Art und Weise, wie wir unser Geld bewegen, für immer verändert.Innerhalb weniger Jahre hat sich unser Alltag grundlegend verändert: Früher mussten wir für jede Transaktion in der Filiale Schlange stehen, heute können wir innerhalb weniger Minuten Konten eröffnen, investieren oder Versicherungen über unser Mobiltelefon abschließen. Diese digitale Revolution hat neue Akteure hervorgebracht, wie zum Beispiel … Technologie-StartupsNeobanken und reine Digitalbanken, die in Spanien und in ganz Europa einen starken Einfluss ausüben.

In diesem Kontext sind Namen wie Revolut, N26, Monzo, EVO Banco oder ImaginNeben anderen, weniger bekannten, aber dennoch sehr einflussreichen Anbietern wie Bunq, Qonto, Nickel und B100 konkurrieren sie alle um bessere Apps, niedrigere Gebühren und fortschrittliche Funktionen wie Cashback, automatische Mikro-Sparpläne, Kryptowährungen und Buchhaltungstools für Unternehmen. Im Folgenden finden Sie einen umfassenden Leitfaden, der Ihnen erklärt, was Fintech im Online-Banking ausmacht, wie Sie eine Bank von einer Neobank unterscheiden und welche Projekte derzeit die wichtigsten auf dem Markt sind.

Was ist Online-Fintech-Banking und warum revolutioniert es alles?

Wenn wir darüber reden Fintech-Anwendungen im Online-Banking Wir sprechen von Unternehmen, die traditionelle Finanzdienstleistungen (Konten, Karten, Kredite, Versicherungen oder Anlagen) mit einer leistungsstarken Technologieplattform kombinieren. Im Gegensatz zu traditionellen Banken ist ihre Kundenbeziehung fast ausschließlich digital: mobile App, Website und Fernwartung.

Diese Unternehmen nutzen die Technologie zur Vereinfachung von Prozessen, Senkung von Kosten und Personalisierung des NutzererlebnissesStatt eines riesigen Netzwerks von Niederlassungen konzentrieren sie sich auf die Entwicklung guter Anwendungen, schneller Zahlungssysteme, Online-Identitätsprüfung und Datenanalysetools, die es ihnen ermöglichen, ihre Kunden besser zu verstehen.

Dank dieses technologischen Engagements hat das digitale Bankwesen eine bemerkenswerte Entwicklung erlebt. spektakuläres Wachstum in Europa in den letzten JahrenNeobanken wie Revolut wuchsen innerhalb von nur zwei Jahren von 1,5 Millionen auf 10 Millionen Nutzer, während N26 seine Kundenbasis im gleichen Zeitraum ebenfalls auf über fünf Millionen verdoppelte. Heute verzeichnen viele dieser Anbieter weltweit zig Millionen Nutzer.

Diese Transformation betrifft nicht nur neue Marktteilnehmer; auch traditionelle Banken mussten ihre Strategien verbessern und neue Produkte auf den Markt bringen. digitale Marken oder 100% Online-Abteilungen Um gegenüber Fintech-Unternehmen nicht ins Hintertreffen zu geraten. In diesem neuen Umfeld Sicherheit und PrivatsphäreBenutzerfreundlichkeit und angemessene Gebühren sind zu Grundvoraussetzungen für den Wettbewerb geworden.

Wie man zwischen einer traditionellen Bank, einer Digitalbank und einer Neobank unterscheidet

Einer der größten Verwirrungspunkte für viele Nutzer ist das Wissen unabhängig davon, ob es sich bei dem Unternehmen, mit dem sie es zu tun haben, um eine lizenzierte Bank, eine Neobank oder einfach eine Finanz-App handelt.und ob es Standards wie beispielsweise NIS2-Richtlinie.

Im Allgemeinen ist eine Bank (ob traditionell oder digital) eine Einrichtung, die Sie besitzt eine vollständige Banklizenz und wird von der Aufsichtsbehörde beaufsichtigt. (In Spanien die spanische Zentralbank; in anderen europäischen Ländern die jeweilige Zentralbank). Das bedeutet, dass sie Einlagen entgegennehmen und Kredite vergeben kann und Ihre Gelder in der Regel bis zu einer bestimmten Grenze durch eine Einlagensicherung geschützt sind.

Neobanken hingegen können mit eigene Banklizenz besitzen oder auf Drittbanken und E-Geld-Institutionen angewiesen sein.Viele europäische Neobanken haben sich für eine Volllizenz entschieden (wie N26 oder Bunq), während andere als Vermittler fungieren und sich auf Partnerbanken stützen, die Guthaben verwalten und Karten ausgeben.

Im Vergleich zum traditionellen Bankwesen bieten diese digitalen Anbieter ein vollständig online- und mobilzentriertes ErlebnisMit ihren Apps können Sie innerhalb von Minuten Konten eröffnen, Echtzeitbenachrichtigungen erhalten, Sparunterkonten erstellen, Regeln automatisieren und internationale Zahlungen viel effizienter als mit traditionellen Finanzinstituten durchführen.

Zusammenfassend: Nicht alles, was auf Ihrem Mobiltelefon wie eine Bank aussieht, ist aus regulatorischer Sicht auch tatsächlich eine.Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie prüfen, ob das Institut über eine Banklizenz verfügt, ob es als E-Geld-Institut tätig ist, wer Ihre Einlagen schützt und in welchem ​​Land es beaufsichtigt wird.

Stellen Sie sich das gemischte Modell aus Finanz- und Nichtfinanzdienstleistungen vor.

Im spanischen Online-Banking-Sektor ist der Fall von Imagin, die digitale Bank von CaixaBankHier werden traditionelle Finanzdienstleistungen mit einem umfassenderen Wertversprechen kombiniert, das auf Inhalten und nicht-finanziellen Vorteilen basiert. Dies ist ein klares Beispiel dafür, wie ein traditionelles Institut eine rein digitale Marke aufbaut, um eine jüngere Zielgruppe anzusprechen.

Einerseits ImaginersGen, SA Es handelt sich um das Unternehmen, das unter der Marke Imagin nicht-finanzielle Dienstleistungen vermarktet. Dazu gehören Inhalte und Erlebnisse sowie Rabatte und Angebote in Partnergeschäften, die alle direkt über die App zugänglich sind, ohne dass herkömmliche Bankdienstleistungen erforderlich sind.

Ferner die Der reine Bankbereich wird über ImaginBank, eine Handelsmarke der CaixaBank, abgewickelt.In diesem Modell fungiert ImaginersGen als Vermittler, während CaixaBank und andere Unternehmen der Gruppe die verschiedenen Produkte (Konten, Karten, Versicherungen usw.) tatsächlich anbieten.

Die Imagine-Karten Diese Karten werden von CaixaBank Payments & Consumer, EFC, EP, SAU (CPC), einem hybriden Zahlungsinstitut mit Hauptsitz in der Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid), ausgestellt. Die Ausstellung von Kreditkarten bedarf der vorherigen Genehmigung durch CPC. Kundengelder für Zahlungsdienste sind geschützt durch Einzahlung auf ein separates Konto bei CaixaBank, SA, was eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügt.

Da der aktuelle KontenDahinter steht die CaixaBank, SA, mit der Steuernummer A08663619 und der Registrierungsnummer 2100 bei der spanischen Zentralbank. Dies garantiert, dass es sich um eine vollständig beaufsichtigte Bank handelt. Diese Absicherung bietet Nutzern, die den Komfort einer modernen App suchen, ohne auf die Stabilität einer großen Bank verzichten zu müssen, die Sicherheit, die ihnen bietet.

Im Versicherungssektor bietet Imagin verschiedene Policen an, die von mehreren Unternehmen innerhalb der Gruppe verwaltet werden: VidaCaixa, SAU Versicherung und Rückversicherung für Lebensversicherung y SegurCaixa Adeslas, SA Versicherung und Rückversicherung für NichtlebensversicherungenCaixaBank, SA fungiert als exklusiver Bancassurance-Betreiber für VidaCaixa und autorisierter Betreiber von SegurCaixa Adeslas, mit dem Code OE0003 im Register der Versicherungs- und Rückversicherungsvertriebe der DGSFP und mit der entsprechenden Berufshaftpflichtversicherung.

Der eingetragene Firmensitz von CaixaBank, SA befindet sich in der Calle Pintor Sorolla 2-4, 46002 ValenciaDas Unternehmen operiert gemäß den geltenden spanischen Vorschriften. Imagin ist ein Beispiel dafür, wie eine große Bank traditionelle Finanzprodukte mit einer modernen, digitalen Marke verbinden kann, die durch Erlebnisse, Cashback und fortschrittliche Funktionen die Loyalität junger Menschen fördert.

Neobanken in Spanien und ihre wichtigsten Merkmale

Das spanische Ökosystem von Neobanken und Online-Fintech-Banking Der Markt ist sehr vielfältig geworden. Große internationale Akteure existieren neben lokalen Projekten, die sich auf bestimmte Nischen spezialisiert haben. Jedes dieser Projekte bietet unverwechselbare Funktionalitäten, unterschiedliche Geschäftsmodelle und Wertversprechen mit starkem Fokus auf das Nutzererlebnis.

Einige konzentrieren sich auf Ersparnisse und Kontorentabilität, andere auf die Ausgabenmanagement, Cashback oder internationale ZahlungenViele haben sich auf bestimmte Zielgruppen wie Selbstständige, KMU oder Migranten konzentriert. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der wichtigsten in Spanien tätigen Neobanken und ihrer Alleinstellungsmerkmale.

N26: Mobile Banking mit internationalem Fokus

N26 ist ein Deutsches Fintech-Unternehmen, gegründet 2013 Das Unternehmen konzentrierte sich ursprünglich auf Nutzer, die ihre Finanzen in mehreren Ländern verwalten mussten. Inzwischen hat es sein Produkt- und Dienstleistungsangebot erweitert und bietet nun auch spanische IBANs und Bonusprogramme wie Cashback an, damit Selbstständige Sozialversicherungsbeiträge sparen können.

Die mobile App enthält Tools für Ausgabenkategorisierung, die Ihnen detailliert zeigt, wohin das Geld fließt.Dank dieser klaren und dynamischen Budgetübersicht hat es sich als eine der beliebtesten Optionen für Vielreisende oder Pendler etabliert.

Zu seinen herausragenden Merkmalen gehört die Möglichkeit von Zahlungen planen und zukünftige Lastschriften und geplante Überweisungen einsehenDies hilft, Ausgaben vorherzusehen und Überraschungen am Monatsende zu vermeiden, was besonders nützlich ist, wenn mehrere Konten oder Dienste verwaltet werden.

Ein weiterer großer Vorteil ist die Gemeinsame "Räume"Unterkonten ermöglichen es Ihnen, Ersparnisse für verschiedene Ziele zu trennen und alle Transaktionen der letzten sechs Monate einzusehen. Diese Struktur erleichtert die Finanzplanung und ermöglicht es Ihnen, gemeinsam mit Familienmitgliedern oder Mitbewohnern zu sparen.

Darüber hinaus bietet N26 automatische Sparregeln Beispiele hierfür sind monatliche Sparpläne oder das Aufrunden von Einkäufen, um den Überschuss in ein digitales Sparschwein zu legen. Diese kleinen Automatisierungen helfen dabei, eine Sparroutine zu entwickeln, ohne dass der Nutzer dies ständig überwachen muss.

Revolut: eine Finanz-Super-App mit globalem Fokus

Revolut ist ein Britische Neobank, die in Spanien über 3 Millionen Kunden und weltweit mehr als 40 Millionen Kunden zählt.Seine Stärke liegt in der Kombination eines Multiwährungskontos, Karten und Geschäftsdienstleistungen mit fortschrittlicheren Funktionen wie Kryptowährungskäufen, Versicherungen oder sogar Mobilfunkdiensten.

Eines seiner wichtigsten Werkzeuge ist das Cashback-ProgrammDabei wird ein Prozentsatz der berechtigten Kartenkäufe erstattet. Die Prämie, so erklären sie, wird auf Basis des Gesamtbetrags berechnet und standardmäßig auf die nächste ganze Zahl gerundet, was zu kleinen, regelmäßigen Rückerstattungen für den Nutzer führt.

Revolut positioniert sich zudem als Anbieter von KreditprodukteDie Einführung einer zweiten Kreditkarte in Spanien stärkt das Angebot und verspricht, das Wachstum auf dem lokalen Markt weiter anzukurbeln, wo das Unternehmen bereits in direkter Konkurrenz zu traditionellen Banken und Kartenherausgebern steht.

Bnext: Konto mit spanischer IBAN, aber ohne eigene Banklizenz

Bnext ist ein Ein spanisches Fintech-Unternehmen, das zwar keine Banklizenz besitzt.[Bankname] bietet seinen Kunden eine spanische IBAN an, um alltägliche Transaktionen zu vereinfachen. Dies ist besonders praktisch für Nutzer, die die Vorteile eines lokalen Kontos nutzen möchten, ohne ihre Hauptbank wechseln zu müssen.

Obwohl er von der spanischen Zentralbank eine Sanktion erhalten hatte für Versäumnis, wesentliche Änderungen der Aktionärsstruktur rechtzeitig mitzuteilenDas Unternehmen verzeichnet ein hohes Geschäftsvolumen und hat seine Plattform kontinuierlich weiterentwickelt.

Das Kernprodukt ist ein Zahlungskonto ohne EröffnungsgebührMit diesem Service können Sie Gehaltszahlungen und andere Einkünfte sowie regelmäßige Rechnungen per Dauerauftrag einzahlen lassen. Zusätzlich bietet er die Möglichkeit, internationale Überweisungen zu günstigen Konditionen durchzuführen – ein Feature, das von Nutzern, die Geld ins Ausland senden, sehr geschätzt wird.

Der Bericht wird ergänzt durch ein Kostenlose Debitkarte ohne WartungsgebührenDas macht es zu einer interessanten Option für diejenigen, die digitales Banking ausprobieren möchten, ohne wiederkehrende Kosten zu verursachen.

B100: Rentabilität verknüpft mit Gesundheit und Nachhaltigkeit

B100 ist der Neobank powered by ABANCA Das Unternehmen hat sich unter denjenigen positioniert, die ihren Kunden die höchsten Renditen bieten. Sein Angebot basiert auf einem höchst originellen Konzept: der Kombination von Geld, Gesundheit und Umweltverantwortung in einem einzigen Finanzprodukt.

Der Kern dieses Modells ist der GesundheitskontoEs handelt sich um ein Sparkonto mit einer sehr hohen Rendite in der kostenlosen Version, die vielen Konkurrenzprodukten deutlich überlegen ist. Das Besondere daran ist, dass Geld ausschließlich durch die körperliche Aktivität des Nutzers auf dieses Konto eingezahlt werden kann.

Um Geld auf das Gesundheitskonto einzuzahlen, ist Folgendes erforderlich: Gehen oder laufen Sie, bis Sie eine bestimmte Anzahl von Schritten erreicht haben.Dies entspricht Beiträgen auf dem Konto. Auf diese Weise wird körperliche Bewegung gefördert und gleichzeitig das Sparen angekurbelt – ein äußerst attraktiver doppelter Anreiz.

B100 hat außerdem ein kostenlose Debitkarte namens Pay to SaveDiese Neobank ist mit Initiativen zur Bekämpfung der Meeresverschmutzung verknüpft. Jede Zahlung des Nutzers trägt zu Projekten zur Säuberung der Ozeane bei und macht sie damit zu einer der umweltaktivsten.

Íkualo: Bankdienstleistungen für Migranten

Íkualo ist eine neu gegründete Neobank, deren Hauptziel es ist Einbeziehung von Migranten, die nur einen Reisepass besitzen, in das FinanzsystemDiese Gruppe sieht sich bei der Kontoeröffnung bei traditionellen Banken oft mit vielen Hindernissen konfrontiert, da es ihr an lokaler Kredithistorie oder zusätzlichen Unterlagen mangelt.

Íkualos Vorschlag besteht darin, Folgendes zu erlauben: Zur Kontoeröffnung müssen ein Reisepass und eine Quittung oder eine Registrierungsbescheinigung vorgelegt werden.Der Vorgang wird mit einem Videoanruf zur Identitätsprüfung abgeschlossen. Auf Basis dieser Daten erstellt das System eine eigene Kreditwürdigkeitsbewertung.

Um dies zu erreichen, nutzt die Organisation intensiv folgende Maßnahmen: künstliche IntelligenzMaschinelles Lernen und Big Data werden eingesetzt, um das Risiko von Kunden zu bewerten, die nicht in traditionelle Modelle passen. Dies ermöglicht es, grundlegende Finanzprodukte Menschen anzubieten, die sonst vom Bankensystem ausgeschlossen wären.

Nickel: Lokale Bankgeschäfte über Tabakläden und Lottoannahmestellen

Nickel ist das digitale Bank der BNP Paribas Gruppe Das Unternehmen hat sich für ein sehr ungewöhnliches Geschäftsmodell entschieden: Es operiert hauptsächlich über Tabakläden und Lottoannahmestellen in Wohngebieten und dünn besiedelten Gebieten. Dank dieses Ansatzes verfügt es bereits über rund 2.000 Verkaufsstellen in Spanien.

Diese physische Bereitstellung macht Nickel eines der Unternehmen mit den meisten Bargeldzugangsstellen auf dem spanischen MarktDies macht es besonders attraktiv für Menschen, die Wert darauf legen, Geld in der Nähe abheben zu können, ohne zu einer Bankfiliale fahren zu müssen.

Ihr Ziel ist es, Im nächsten Jahr werden rund 600.000 Konten eröffnet.Unter Ausnutzung der Schließung von Bankfilialen in vielen Städten kostet der Service 25 Euro pro Jahr und beinhaltet ein Girokonto, eine Mastercard-Debitkarte sowie die Möglichkeit, Ihren Tabakladen in eine Art „Nachbarschaftsbank“ zu verwandeln.

Nickel ergänzt sein physisches Netzwerk mit Eine App und eine Website zur GeldverwaltungZusätzlich zum telefonischen Support-Service aus Sevilla und Madrid bietet dies weniger digital versierten Nutzern ein zusätzliches Maß an Nähe und Vertrauen.

EVO Bank: die digitale Filiale einer traditionellen Bank

Die EVO Banco wurde 2012 mit einem klar disruptiven Ansatz gegründet und hat sich seit 2019 als die Die 100% digitale Filiale von BankinterIm Laufe der Jahre hat das Unternehmen zahlreiche Auszeichnungen für sein Online-Banking und sein Engagement für einfache und transparente Produkte erhalten.

Eines seiner repräsentativsten Werkzeuge ist das Intelligentes SparschweinEin vollautomatisches und hochgradig konfigurierbares Mikrosparsystem. Nutzer können Regeln aktivieren, wie z. B. das Aufrunden von Einkäufen, regelmäßige Einzahlungen oder den Einsatz von Gamification, um ihre Ersparnisse mühelos zu erhöhen.

EVO bietet außerdem ein Intelligentes Cashback Mit diesem Angebot sparen Sie bis zu 8 % auf jeden Einkauf in teilnehmenden Geschäften. Dieser Rabatt ist mit bestehenden Aktionen und Sonderangeboten kombinierbar und daher besonders attraktiv.

Was den Zugang zu Bargeld angeht, rühmt sich EVO folgender Punkte: Mehr als 18.000 kostenlose Geldautomaten in Spanien und gebührenfreie Bargeldabhebungen mit der Debitkarte an Geldautomaten weltweit, ein großer Vorteil für Vielreisende und Menschen, die beruflich viel unterwegs sind.

Bunq: eine Digitalbank mit nomadischem und umweltfreundlichem Ansatz

Bunq ist ein Niederländische Digitalbank Die Bank hat ihr Kundeneinlagenvolumen innerhalb eines Jahres versiebenfacht und sich damit als zweitgrößte Digitalbank Europas positioniert. Sie ist seit 2021 in Spanien vertreten und hat kürzlich ein äußerst wettbewerbsfähiges Sparkonto eingeführt.

Der Gründer, Ali Niknam, weist darauf hin, dass Ein Großteil ihrer Kundschaft besteht aus digitalen Nomaden und Reisenden. die ein optimales mobiles Banking-Erlebnis suchen und die typischen Probleme vieler traditioneller Institute vermeiden möchten.

Zusätzlich zu seinen Finanzfunktionen hat Bunq eine Strategie geprägt von NachhaltigkeitDurch die Fokussierung auf Wiederaufforstung und Projekte mit positiven Auswirkungen auf die lokalen Gemeinschaften und die Umwelt stärkt die Bank ihre Position als grüne und verantwortungsbewusste Institution.

Qonto: die Fintech-Option für KMU und Freiberufler

Qonto hat sich als einer der Führende Anbieter digitaler Bankdienstleistungen für KMU, Freiberufler und StartupsIhr Vorschlag konzentriert sich auf die Vereinfachung des Bank- und Geschäftsbuchhaltungsprozesses, der oft viel Zeit und Ressourcen in Anspruch nimmt.

Zu seinen nützlichsten Funktionen gehört die Automatischer Abgleich von Belegen und Rechnungen mit BanktransaktionenZusätzlich zur Möglichkeit, benutzerdefinierte Bezeichnungen und Notizen hinzuzufügen, ermöglicht dies eine übersichtliche und effiziente Finanzverfolgung, ohne auf endlose Tabellenkalkulationen angewiesen zu sein.

Qonto organisiert sein Angebot in vier Kundensegmente: Start-up-Unternehmer, etablierte Freiberufler, Kleinstunternehmen mit 1 bis 9 Mitarbeitern und KMU mit bis zu 250 Mitarbeitern. Für jedes Segment gibt es auf seine Bedürfnisse zugeschnittene Tarife und Funktionen.

Stellen Sie sich vor: Loyalität bei neuen Generationen aufbauen.

Über seine Unternehmensstruktur hinaus fungiert Imagin als Digitale Bank speziell für junge Leute und TeenagerEines der größten Verkaufsargumente ist die Möglichkeit, Bizum auch von Minderjährigen unter 18 Jahren zu nutzen, was seine Beliebtheit bei jungen Leuten erhöht hat.

Mit Erreichen des 18. Lebensjahres wird der Nutzer Imagin erwachsener Kunde automatischOhne dass Apps oder Banken gewechselt werden müssen. Dieser Mechanismus hilft CaixaBank, das Durchschnittsalter ihrer Kundschaft zu senken und schon frühzeitig Loyalität bei neuen Generationen aufzubauen.

Imagin zeichnet sich außerdem durch seine Cashback-Modul mit exklusiven Rabatten Ob Reisen und Hotels, Restaurants, Essen, Mode oder Beauty – mit der kostenlosen Karte schalten Sie verschiedene Prämien frei und gestalten Ihre Beziehung zur Bank auf unterhaltsame und vorteilhafte Weise.

All das macht Imagin aus Ein gutes Beispiel dafür, wie eine traditionelle Bank eine neue digitale Marke einführen kann. um mit reinen Neobanken im Bereich Benutzererfahrung und Vorteile für junge Kunden konkurrieren zu können.

Die besten Digitalbanken in Europa (außerhalb Spaniens)

Die Fintech-Welle beschränkt sich nicht auf den spanischen Markt; sie hat sich auch in Europa entwickelt. Dutzende von Neobanken und Herausfordererbanken Diese Anbieter bieten ihre Dienstleistungen auf multinationaler Ebene an. Die Wahl zwischen ihnen ist nicht einfach, da die meisten sehr spezifische Angebote haben, von minimalistischen Gratiskonten bis hin zu Finanz-Super-Apps mit zahlreichen Zusatzfunktionen.

Anstatt sich ausschließlich auf die Kundenzahl oder den Umsatz zu konzentrieren, empfehlen viele Analysten, folgendem Beachtung zu schenken: einzigartige Merkmale, Innovationsgrad und Ruf die sie auf dem Markt haben. In diesem Zusammenhang gibt es einige Namen, die sich durch ihre Größe, ihren Fokus oder ihre Produktqualität auszeichnen.

Revolut als europäischer Supermarktführer

Revolut, mit mehr als 25 Millionen Benutzer weltweitSie hat sich als eine der größten Digitalbanken Europas etabliert. Neben ihrer Stärke im Zahlungsverkehr und Devisenhandel bietet sie Privatkredite, gebührenfreie internationale Überweisungen bei bestimmten Tarifen, Reise- und Handyversicherungen und sogar den Handel mit Kryptowährungen an.

Sein Erfolg lässt sich größtenteils erklären durch sehr niedrige Provisionen und eine enorme InnovationskraftRevolut hat sich einen Namen gemacht, indem es den Kunden in den Mittelpunkt stellt, App-Funktionen schnell anpasst und kontinuierlich neue Dienste einführt, um den Bedürfnissen seiner Community gerecht zu werden.

Valyuz: ein E-Geld-Institut mit Geschäftsfokus

Valyuz ist in Litauen registriert und reguliert. eine der anerkanntesten Institutionen für elektronisches Geld in seinem Segment. Es ist in erster Linie für Kunden konzipiert, die Wert auf schnelle und einfache Anwendungen legen und mit mehreren Währungen und Ländern arbeiten müssen.

Zu seinen Vorteilen gehören: Mobile Apps für iOS und AndroidEs bietet Banküberweisungen in 35 Währungen in über 200 Länder sowie die Möglichkeit, eine Prepaid-Mastercard zu erhalten. Außerdem ermöglicht es den Währungsumtausch zu wettbewerbsfähigen Kursen und bietet die Option für mehrere Zeichnungsberechtigte auf demselben Konto – ein wichtiges Merkmal für Unternehmen.

Valyuz betont auch ein sichere Anmeldetechnologie und ein hochgeschätzter Kundenservice, zwei Faktoren, die zu seinem guten Image bei international tätigen Unternehmen und Fachleuten beitragen.

Monzo: ein digitaler Riese aus Großbritannien

Monzo ist eines der führende Persönlichkeiten im britischen DigitalbankingMit über sieben Millionen Kunden. Obwohl der Hauptsitz in Großbritannien liegt, können Sie die mit Ihrem Konto verknüpfte Mastercard überall dort einsetzen, wo diese Zahlungsmethode akzeptiert wird, oft ohne zusätzliche Gebühren für Auslandstransaktionen.

Ihre App ermöglicht Erstellen Sie Budgets, richten Sie Lastschriften ein, verdienen Sie Zinsen auf Ihre Ersparnisse und organisieren Sie Ihr Geld in „Töpfen“. oder separate Behälter. Diese Struktur hilft, das monatliche Budget besser zu verwalten und bestimmte Beträge bestimmten Zielen zuzuordnen.

Monzo ist auch aufgrund einer anderen Rolle populär geworden, Bei denjenigen, deren Gehalt direkt auf ihr Konto überwiesen wird, wird das Gehalt einen Tag früher ausgezahlt. in der Organisation, eine Eigenschaft, die von denjenigen sehr geschätzt wird, die das Geld so schnell wie möglich benötigen.

Starling Bank: der Favorit des britischen Digitalbankings

Die ebenfalls aus Großbritannien stammende Starling Bank hat sich den Titel verdient "Favorit" innerhalb des digitalen BankenökosystemsIhr Privatkonto wurde 2019 als beste britische Bank und bestes Girokonto ausgezeichnet, und auch ihr Geschäftskonto hat zahlreiche Auszeichnungen erhalten.

Starling wurde 2014 von der Bankerin Anne Boden gegründet und ist normalerweise Von Analysten und Experten hoch bewertet.Sowohl das Geschäftsmodell als auch die starke Kundenorientierung heben das Unternehmen hervor. Die App zeichnet sich durch eine sehr übersichtliche Darstellung der Ausgaben und eine Reihe von Funktionen für den täglichen Gebrauch aus.

N26: Europaweite Präsenz mit vollständiger Lizenzierung

Zusätzlich zu seinen Aktivitäten in Spanien ist N26 eine in Deutschland ausgestellte, voll lizenzierte Bank und zählt mit über acht Millionen Nutzern zu den wichtigsten Akteuren im europäischen Digitalbanking. Das Unternehmen bietet Privat- und Geschäftskonten ohne versteckte Gebühren und mit einer Einlagensicherung bis zu 100.000 €.

Seine Funktionalität von „Spaces“ zum Erstellen spezifischer Unterkonten Es zählt zu den meistkopierten Programmen der Branche. Mit dieser App können Sie finanzielle Ziele festlegen, Geld dafür zurücklegen und Ihren Fortschritt ganz einfach verfolgen.

Hello Bank: BNP Paribas' digitale Wette

Hello Bank (je nach Markt oft auch Hello Bank! oder Hola Bank genannt) ist Die digitale Bankmarke von BNP ParibasDie 2013 gegründete Plattform, die ausschließlich online operiert, ist für ihre Fähigkeit bekannt, die neuesten technologischen Innovationen in eine App zu integrieren, die sich an Menschen mit wenig Zeit richtet.

Ihr Basiskonto ist nicht kostenlos, aber für nur einen Euro pro Monat Das Angebot umfasst Online- und Mobile-Banking, Telefon-Banking, eine Debitkarte sowie die Möglichkeit, Daueraufträge und Lastschriften einzurichten. Darüber hinaus bietet es auch Anlage- und Versicherungsdienstleistungen an.

Hello Bank ermöglicht Handeln Sie mit Wertpapieren, schließen Sie Versicherungen ab, eröffnen Sie Spar- und Girokontenund Zugang zu Visa-Kreditkarten oder Prepaid-Karten. Dies positioniert es als solide digitale Alternative, unterstützt von einer großen europäischen Bankengruppe.

Rebellion: Spanische Neobank mit Fokus auf die Generation Z

Rebellion ist eine Spanische Neobank mit Fokus auf Nutzer zwischen 16 und 25 JahrenObwohl der Kundenstamm (rund 280.000 Nutzer) kleiner ist als der von Giganten wie Revolut oder N26, konnte sich das Unternehmen durch seine Spezialisierung auf die Generation Z profilieren.

War das Erste Challenger-Bank in Spanien, die eine Banklizenz erhielt und IBAN anbietet Für seine Kunden war dies ein Merkmal, das dem Unternehmen in seinen Anfängen einen Wettbewerbsvorteil verschaffte. Seitdem hat es stets daran gearbeitet, mit Funktionen, die jüngere Nutzer interessieren, immer einen Schritt voraus zu sein.

Ein gutes Beispiel ist die Verwendung von Google Maps Standortinformationen Um die Möglichkeiten der Standortbestimmung im Geschäft optimal zu nutzen, eröffnet dies die Möglichkeit für personalisierte Einkaufserlebnisse, Ausgabenempfehlungen, Budgetkontrolle nach Bereichen und neue Wege der Interaktion mit der physischen Umgebung über die App.

Was Sie bei der Auswahl einer Digitalbank beachten sollten

Bei der Wahl einer Digitalbank oder Neobank sollte man sich nicht nur von der Ästhetik der App oder einer bestimmten Werbeaktion leiten lassen. Es gibt drei Hauptfaktoren, die Sie stets berücksichtigen sollten: Sicherheit, Gebühren und Praktikabilität.Von da an spielen Reputation, Einlagensicherung und Kundenservice eine Rolle.

Im Abschnitt SicherheitEs ist unerlässlich, zu überprüfen, ob das Unternehmen über die notwendigen Lizenzen und Genehmigungen für den Betrieb in dem Land verfügt, in dem Sie ansässig sind, und ob es robuste Anmeldeverfahren und -methoden anwendet. null vertrauenZwei-Faktor-Authentifizierung, zuverlässige Identitätsprüfung, Datenverschlüsselung und fortschrittliche Betrugsbekämpfungssysteme.

In Bezug auf Tarife und GebührenEiner der größten Vorteile des Online-Bankings ist, dass dank geringerer Gemeinkosten oft niedrigere oder gar keine Kontoführungsgebühren, bessere Wechselkurse und günstigere Karten für internationale Transaktionen angeboten werden. Trotzdem ist es ratsam, das Kleingedruckte zu lesen: Abhebungslimits, Gebühren für den Währungsumtausch, spezielle Überweisungskosten usw.

La Praktikabilität Es geht darum, die passende Bank für Ihre Bedürfnisse zu finden. Bietet sie eine internationale Debitkarte an? Ermöglicht sie Privat- und Geschäftskonten? Verfügt sie über eine intuitive und stabile App? Bietet sie Funktionen wie Unterkonten, Budgetplanung, Cashback, Tools für Freiberufler oder die Integration mit Buchhaltungssoftware? Die Wahl einer passenden Digitalbank kann Ihren Alltag entscheidend erleichtern.

Darüber hinaus lohnt es sich, einen Blick auf die Reputation des Unternehmens und Zufriedenheitsgrad seiner KundenRezensionen, Auszeichnungen und unabhängige Berichte helfen Ihnen, sich ein Bild von der Zuverlässigkeit einer Bank zu machen. Und falls es sich um eine voll lizenzierte Bank handelt, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Einlagen durch ein entsprechendes Einlagensicherungssystem abgedeckt sind (in den USA ist dies die FDIC, in Europa das jeweilige nationale System).

Beispiele für Rentabilität und Bedingungen bei digitalen Produkten

Viele Online-Banken und Fintech-Unternehmen ergänzen ihre Konten mit Einlagen, Kreditkarten oder InvestmentfondsDiese Produkte enthalten in der Regel repräsentative Beispiele, die den effektiven Jahreszins, den Nominalzins, Gebühren und Boni veranschaulichen, die bei Erfüllung bestimmter Bedingungen verfügbar sind.

Bei einigen Festgeldanlagen findet man Die effektiven Jahreszinsen variieren je nach Betrag und Laufzeit.Ein typisches Beispiel wäre ein viermonatiges Festgeldkonto mit einem effektiven Jahreszins von etwa 2,7 %, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, wie beispielsweise regelmäßige Gehalts-, Renten- oder sonstige regelmäßige Einkünfte von außerhalb des Bankkontos. Werden diese Voraussetzungen nicht erfüllt, kann der effektive Jahreszins deutlich sinken, insbesondere bei vorzeitiger Auflösung des Kontos.

Ebenfalls üblich sind Längere Einlagen, von 18 MonatenDiese Produkte mit Nominalzinsen (TIN) nahe 1,9 % und vierteljährlichen Zinszahlungen erfordern typischerweise Mindesteinlagen (z. B. 5.000 €) und Höchsteinlagen (z. B. 250.000 €) und können mit der Eröffnung eines gebührenfreien Sparkontos verbunden sein, auf dem die Zinsen ausgezahlt werden.

Digitale Kreditkarten weisen Strukturen auf, die Maximale Jahreszinsen um die 23 % und nominale Zinssätze um die 21 %.In vielen Fällen wird jedoch für die erste Ratenzahlung eine reduzierte oder sogar keine Eröffnungsgebühr angeboten. Repräsentative Beispiele zeigen, dass ein Kauf von 750 Euro über 3 Monate bei einer Eröffnungsgebühr von null Prozent nominalen Jahreszins (TIN) und effektivem Jahreszins (APR) von 0 Prozent aufweisen kann. Bei einer Gebühr von 3 oder 20 Euro und einer Laufzeit von 3 oder 6 Monaten steigt der effektive Jahreszins hingegen, obwohl keine reinen Zinsen anfallen.

Zu diesen Entitäten gehören: direkte Boni in Form von BargeldBeispielsweise 40 € oder 500 € brutto, wenn der Kunde einen Mindestumsatz mit der Karte erreicht oder für einen bestimmten Zeitraum eine Gehaltszahlung per Direktüberweisung einrichtet. Wichtig ist, dass diese Boni als Kapitalerträge gelten und der Einkommensteuer unterliegen. In der Regel werden 19 % davon automatisch von der Bank einbehalten.

Was Investitionen in Fonds betrifft, bieten viele Digitalbanken Zugang zu aktive oder passive ManagementprodukteDie regulatorischen Informationen sind in Dokumenten wie dem Verkaufsprospekt oder dem DFI detailliert aufgeführt. Ein globaler Aktienfonds mit breiter Marktkapitalisierung hat beispielsweise im letzten Jahr möglicherweise sehr hohe Renditen erzielt (über dem Vergleichsindex), jedoch auf Kosten höherer Volatilität und laufender Kosten von rund 1,3 % pro Jahr.

Diese Art von Fonds wird im Allgemeinen empfohlen für Anleger mit hoher Risikotoleranz und einem langfristigen AnlagehorizontAnleger, die verstehen, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist und die eine Alpha-Rendite im Vergleich zu einem globalen Index anstreben, sollten vor ihren Anlageentscheidungen Folgendes berücksichtigen: die Performance über 3-5 Jahre, die Portfoliokonzentration, die wichtigsten Aktien, in die investiert wird, und den Tracking Error im Vergleich zur Benchmark.

Die Lehre aus all diesen Beispielen ist klar: Es ist unerlässlich, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen jedes Fintech-Produkts sorgfältig zu lesen.Es ist entscheidend, den Unterschied zwischen Nominalzins (TIN) und effektivem Jahreszins (APR) zu verstehen und dabei Gebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und die steuerlichen Auswirkungen von Bonuszahlungen zu berücksichtigen. Die Bequemlichkeit des Online-Bankings sollte nicht dazu führen, dass diese Details außer Acht gelassen werden.

Angesichts all dessen wird deutlicher, warum die Die Bankenbranche hat einen unumkehrbaren Wandel hin zur Digitalisierung vollzogen.Online-Banking und Fintech-Angebote nehmen rasant zu, die Kundenzahlen reagieren mit einem massiven Nutzerwachstum, und traditionelle Banken sind gezwungen, Innovationen voranzutreiben. Gleichzeitig entstehen hochspezialisierte Angebote für digitale Nomaden, junge Menschen, KMU und bisher benachteiligte Gruppen, wodurch sich die Auswahlmöglichkeiten für jeden Nutzertyp erweitern. In diesem Umfeld ist es entscheidend, gut informiert zu sein, Angebote zu vergleichen und das Institut auszuwählen, das am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt, um die Fintech-Revolution im Online-Banking optimal zu nutzen.