Qu’est-ce que l’euro numérique et comment va-t-il changer notre monnaie ?

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Depuis plusieurs années, la Banque centrale européenne (BCE) travaille sur l’une des transformations les plus profondes de notre monnaie : l’euro numérique.. Même si cela semble futuriste, c’est une réalité de plus en plus proche. Cette nouvelle forme de monnaie cherche à s’adapter à une réalité dans laquelle les paiements numériques se développent à pas de géant, les cryptomonnaies gagnent du terrain et l’argent liquide perd progressivement de son importance.

Mais qu’est-ce que l’euro numérique exactement, à quoi servira-t-il et comment affectera-t-il notre façon de payer, d’épargner et même d’interagir avec le système financier ? Dans cet article, nous expliquons tout clairement, complètement et à jour, en compilant les informations les plus pertinentes publiées à ce jour afin que vous ayez un aperçu complet et précis.

Qu’est-ce que l’euro numérique ?

L’euro numérique sera une version électronique de l’euro liquide., émis directement par la Banque centrale européenne. Son objectif principal n’est pas de remplacer la monnaie papier que nous connaissons tous, mais de la compléter. Il sera disponible pour tous les citoyens de la zone euro et pourra être utilisé aussi bien dans les magasins physiques que pour les paiements en ligne et de personne à personne.

Il fonctionnera avec un système similaire à celui d'un portefeuille numérique, qui peut être géré à partir d'une application ou, pour ceux qui n'ont pas facilement accès à la technologie, même à partir d'une carte physique. De plus, son utilisation de base sera gratuite et réglementée par le système bancaire européen, garantissant transparence, fiabilité et légalité.

Il s’agira d’une nouvelle forme de monnaie numérique, publique et sécurisée, promue et garantie par la BCE., loin des volatilités et du manque de régulation des cryptomonnaies.

Principaux objectifs de l'euro numérique

L’Union européenne et la BCE ont clairement expliqué pourquoi nous avons besoin d’un euro numérique.. Parmi les principales raisons, on peut citer :

• S'adapter à la numérisation:Nous utilisons de moins en moins d’argent liquide et de plus en plus de méthodes de paiement telles que Bizum, PayPal ou les cartes mobiles.
• Renforcer l'autonomie européenneAujourd’hui, de nombreux systèmes de paiement numérique s’appuient sur des entreprises non européennes. L’euro numérique permettrait une alternative sécurisée et propriétaire.
• Éviter l'exclusion financière:En tant que monnaie accessible et gratuite, elle vise à garantir que personne ne soit laissé pour compte, ni les personnes âgées ni celles qui n’ont pas de compte bancaire.
• Répondre aux risques des cryptomonnaies privées: garantir que la monnaie numérique en Europe soit légalement garantie et ne dépende pas de systèmes instables.

Qui pourra utiliser l’euro numérique ?

Il sera accessible à toute personne résidant, travaillant ou transitant par n’importe quel pays de la zone euro., qu’ils soient citoyens, entreprises ou organismes publics.

Ils pourront également accéder à l’euro numérique les gens qui ont vécu auparavant dans un pays de la zone euro ou même résidents dans des pays tiers, à condition qu'il y ait un accord avec la BCE et les régulateurs.

De plus, l’accès sera garanti même à ceux qui n’ont pas de compte bancaire en créant des canaux alternatifs et des services gratuits par le biais d’institutions telles que les bureaux de poste.

Comment fonctionnera concrètement l’euro numérique ?

Cela fonctionnera de manière simple et familière pour les utilisateurs, de la même manière que nous utilisons un compte numérique ou une carte prépayée.:

1. Les citoyens pourront demander un portefeuille numérique en euros auprès de leur banque ou d’entités autorisées.
2. Une fois créé, il peut être chargé avec de l'argent provenant d'un compte bancaire ou en espèces.
3. Les paiements seront instantanés et sécurisés, que ce soit en ligne, dans les magasins physiques ou entre particuliers.
4. Les paiements peuvent être effectués même sans connexion Internet, en mode hors ligne, avec un système crypté qui protège la confidentialité.

Pour limiter les risques éventuels pour le système financier traditionnelDes limites de détention pourraient être fixées, comme un maximum de 3.000 XNUMX euros par utilisateur, empêchant ainsi les retraits massifs des banques vers la BCE.

Principales différences avec les crypto-monnaies

L'euro numérique ne doit pas être confondu avec Bitcoin ou d'autres cryptos. Voici les principales différences :

• Support légal: L'euro numérique sera garanti par la BCE, tandis que les cryptomonnaies ne dépendent d'aucune autorité officielle.
• stabilité: Il aura une valeur fixe et stable et une équivalence directe avec l’euro physique. Les crypto-monnaies sont volatiles.
• Régulation: L'euro numérique sera soumis à une réglementation européenne. Les cryptomonnaies, même si certaines commencent à être réglementées, continuent de fonctionner de manière décentralisée.
• Confidentialité: Bien que l’euro numérique protège la vie privée, il ne sera pas complètement anonyme comme c’est le cas de certaines crypto-monnaies.

Avantages pour les citoyens, les entreprises et les commerçants

L’euro numérique n’est pas seulement une question technique ou économique. Cela apportera également des bénéfices concrets à différents secteurs.:

Pour les citoyens

• Paiements plus rapides et sûr, même hors ligne.
• Monnaie publique et pas de frais de base.
• Une plus grande inclusion financière pour les personnes non bancarisées.

Pour les commerçants

• Solution de paiement paneuropéenne accepté dans tous les pays de la zone euro.
• des coûts inférieurs par des commissions et des systèmes multiples.
• Réception immédiate de paiement, favorisant la liquidité.

Pour les banques et les intermédiaires

• Possibilité d'offrir de nouveaux services et des produits liés à l’euro numérique.
• Accès au marché paneuropéen à partir d'un système unique.
• Rémunération économique réglementée par la BCE pour couvrir les coûts.

Préoccupations : confidentialité, contrôle ou impact bancaire

Comme toute innovation, l’euro numérique n’est pas sans susciter des débats. Plusieurs points sont préoccupants :

• Confidentialité: Bien que la BCE garantisse que les paiements ne seront pas tracés, certains craignent d'éventuels abus de la part de l'État.
• Contrôle de l'argent : Certains voient la monnaie programmable comme une forme de contrôle, même si la BCE a souligné qu’il ne s’agirait pas d’une monnaie limitée ou conditionnelle.
• Impact bancaire : Si de nombreuses personnes décident de transférer leur argent de la banque vers la BCE, des tensions de liquidité pourraient survenir. C'est pourquoi les quantités seront limitées.

Calendrier : Quand l'euro numérique sera-t-il disponible ?

La BCE a divisé le processus en trois phases principales :

1. Phase d'enquête (2021–2023) : Les besoins, la technologie et les scénarios ont été définis.
2. Phase de préparation (jusqu'à fin 2025) : prototypes, tests en conditions réelles, réglementations légales et consultation des citoyens et des entreprises.
3. Phase de développement (à partir de 2026 si approuvé) : mise en œuvre progressive, volontaire et ajustée aux résultats obtenus.

Ainsi, Nous ne verrons pas un euro numérique pleinement opérationnel avant 2026 au plus tôt., bien qu'il pourrait y avoir des tests pilotes avant cela.

Le rôle de MONEI et du jeton EURM

L’une des entreprises impliquées dans la phase de test est MONI, une fintech espagnole qui a développé un jeton appelé EURM. Cela fonctionne comme un euro numérique en phase de test, soutenu 1:1 par des euros réels.

L’objectif est d’explorer comment l’euro numérique fonctionnerait dans les systèmes de paiement réels, en évaluant la vitesse, la sécurité, la traçabilité et l’expérience utilisateur, le tout sous la supervision de la Banque d’Espagne et de la BCE.

Ces tests sont essentiels pour définir à quoi ressemblera le futur écosystème de l’euro numérique. et permettra d’affiner les aspects techniques et réglementaires avant le déploiement.

La mise en œuvre de l’euro numérique représentera un changement majeur dans le système financier de la zone euro. Bien qu'il soit encore en développement, ses fondations sont solides : compléter les liquidités, garantir la souveraineté monétaire européenne et offrir une alternative sûre et stable aux monnaies numériques privées. Avec une infrastructure qui donne la priorité à la confidentialité, à l’inclusion financière et à l’interopérabilité paneuropéenne, l’euro numérique est sur le point de devenir un élément central du système de paiement européen dans quelques années seulement.