Wero : Tout ce que vous devez savoir sur le Bizum européen qui va transformer les paiements numériques.

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Si vous avez déjà entendu vos amis dire « Donnez-moi un Bizum » et que vous vous êtes demandé s'il existait quelque chose de similaire pour toute l'Europe, vous avez probablement rencontré le terme Wero. Ce mot a commencé à faire son chemin dans les conversations sur la technologie et les paiements numériques, notamment depuis l’annonce de son lancement dans plusieurs pays européens. Mais qu'est-ce que Wero exactement ? Est-ce la même chose que Bizum ? Pourquoi suscite-t-il autant d’enthousiasme en Espagne et dans le reste du continent ?

Dans cet article, vous trouverez absolument tout ce que vous devez savoir sur Wero, la nouvelle initiative européenne qui promet de transformer la façon dont nous envoyons et recevons de l'argent à l'international. Nous analyserons ses origines, son fonctionnement, ses différences avec Bizum et d'autres plateformes, les banques qui le soutiennent, ses avantages et ses défis, ainsi que ses perspectives d'expansion en Espagne et dans d'autres pays. De plus, nous le ferons de manière claire et accessible, en utilisant un langage naturel et des exemples qui vous aideront à comprendre pourquoi Wero pourrait changer nos habitudes de paiement en quelques années seulement.

Qu'est-ce que Wero et comment est-il né ?

Wero est un portefeuille numérique développé par l'Initiative européenne des paiements (EPI), Un projet commun de grandes banques européennes qui cherche à créer leur propre alternative aux géants du paiement nord-américains tels que Visa, Mastercard et PayPal. L'objectif principal de Wero est d'offrir une plateforme de paiement sécurisée, unifiée et instantanée qui permet aux particuliers et aux entreprises d'envoyer de l'argent instantanément, d'effectuer des achats dans des magasins physiques et en ligne, et même de payer facilement des abonnements ou des factures.

L’un des points clés de Wero est son approche paneuropéenne : Contrairement à d’autres solutions très populaires mais nationales, telles que Bizum en Espagne ou Swish en Suède, Wero a été créé avec l’ambition d’être utilisé dans n’importe quel pays européen qui rejoint l’initiative, facilitant les paiements transfrontaliers et l’interopérabilité bancaire au sein de l’Union européenne.

Le mot « Wero » a été sélectionné parmi plus de 200 candidats possibles. et joue phonétiquement avec les concepts de « nous » (we), « euro » et « vérité » (vero, en latin), reflétant l'idée d'unité et de fiabilité commune des pays de la zone euro.

Origine et soutien de l'Initiative européenne des paiements (EPI)

EPI a été fondée en 2020 en tant qu'alliance de 16 banques et sociétés financières européennes, dont ABN Amro, BNP Paribas, ING, Crédit Agricole, Deutsche Bank, Rabobank et de nombreux autres géants du secteur. La Commission européenne et la Banque centrale européenne (BCE) ont dès le départ manifesté un soutien explicite à cette initiative, car elle répond à un besoin stratégique : réduire la dépendance du système financier européen aux solutions américaines et doter l'Europe de sa propre norme de paiement numérique.

Actuellement, plus de 30 entités bancaires prennent en charge Wero., avec une forte présence des banques allemandes et françaises, principaux moteurs du projet dans cette première phase. Dans des pays comme l'Espagne, l'Italie et le Portugal, où des solutions nationales établies telles que Bizum, Bancomat et MB Way existent déjà, les banques restent quelque peu méfiantes et n'ont pas officiellement rejoint l'EPI, ce qui a retardé l'arrivée de Wero dans le sud de l'Europe.

Le déploiement de Wero se déroule par étapes : En 2024, le service sera disponible en Allemagne, en Belgique et en France ; Le Luxembourg et les Pays-Bas devraient rejoindre l’Union dans les prochains mois. À mesure que davantage de banques se joindront à eux, leur expansion sera plus rapide et atteindra également d’autres marchés.

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À quoi sert Wero ? Principales utilisations et avantages

Wero est conçu comme une solution complète pour les paiements entre particuliers et entreprises, à la fois au sein d'un même pays et entre banques de différents pays européens. Ses utilisations pratiques comprennent :

• Envoyez et recevez de l'argent instantanément : permet aux utilisateurs de transférer des fonds instantanément en utilisant uniquement leur numéro de téléphone ou un code QR, même s'ils se trouvent dans différents pays participants.
• Achats en magasin physique et en ligne : Wero devrait permettre les paiements dans les magasins physiques, le commerce électronique et même pour les abonnements ou les factures de services publics, en utilisant l'application elle-même ou en s'intégrant aux services bancaires mobiles des banques participantes.
• Gestion centralisée des cartes : facilite la gestion de toutes vos cartes et comptes à partir d'un seul portefeuille numérique.
• Paiements P2P, P2B et transfrontaliers : Il s’agit des paiements de personne à personne, des paiements de personne à entreprise et des paiements internationaux entre pays de la zone EPI européenne.

La clé de Wero réside dans ses capacités transfrontalières : Il s’agit du premier système européen, né en Europe, qui vise à réunir tous les pays sous une norme de paiement unique, facilitant les transferts d’argent sans avoir à recourir à des intermédiaires ou à des cartes de crédit de pays tiers.

Fonctionnement et expérience utilisateur

Wero sera disponible à la fois en tant qu'application autonome (sur Android et iOS) et intégrée aux applications bancaires des banques participantes. Le processus d'utilisation est simple et très similaire à celui de Bizum :

1. L'utilisateur accède à l'application de sa banque ou à l'application Wero et active le service de portefeuille numérique.
2. Authentifiez-vous avec vos identifiants bancaires habituels.
3. Sélectionnez le compte bancaire auquel vous souhaitez associer Wero.
4. Entrez le numéro de téléphone portable ou scannez le code QR de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l'argent.
5. Saisissez le montant, un concept si vous le souhaitez, et confirmez la transaction.

Le transfert est immédiat, et si le destinataire est dans un autre pays mais utilise une banque compatible, le processus est tout aussi agile. Actuellement, les paiements instantanés entre particuliers ne sont possibles que dans un premier temps, mais le projet est de les étendre aux paiements en magasin, au commerce électronique et aux paiements récurrents à court terme.

Différences clés entre Wero et Bizum

Bien que l'expérience utilisateur soit très similaire à celle de Bizum, il existe des différences notables qui méritent d'être connues :

• Portée européenne vs. nationale : Bizum n'est disponible qu'en Espagne, tandis que Wero peut être utilisé dans n'importe quel pays où les banques rejoignent l'EPI, permettant ainsi les paiements internationaux.
• Soutien bancaire : Bizum possède la grande majorité des banques espagnoles ; Wero compte plus de 30 banques en Allemagne, en France, en Belgique, aux Pays-Bas et ailleurs, et prévoit d'en ajouter d'autres.
• Fonctionnalités prévues : À l’avenir, Wero permettra des paiements physiques, en ligne et récurrents à partir de la même plateforme, cherchant à intégrer tous les besoins de paiement sous une seule application.
• Extension prévue : Alors que Bizum cherche à s'étendre au Portugal et en Italie, Wero a déjà été lancé en Allemagne, en France et en Belgique, et devrait continuer à ajouter rapidement des pays.

Malgré tout, Bizum est tellement implanté en Espagne qu'il est prévu que les deux coexisteront pendant un certain temps, en utilisant Bizum pour les paiements nationaux et Wero pour les paiements internationaux.

Avantages et défis de Wero pour les utilisateurs et les banques européennes

Wero arrive avec la promesse de multiples avantages, mais fait également face à des défis importants dans ses débuts :

• Paiements rapides et faciles : Avec Wero, envoyer et recevoir de l'argent en Europe sera aussi simple que d'utiliser Bizum en Espagne, ce qui facilite grandement les relations personnelles et professionnelles.
• Acceptation internationale et paneuropéenne : ouvrira la porte à l'envoi d'argent instantané à tout citoyen de l'UE dont les banques participent, éliminant ainsi les barrières nationales.
• Plus de contrôle et de transparence : Il unifiera les paiements sur une plateforme unique, facilitant ainsi la gestion des dépenses familiales, professionnelles et transfrontalières.
• Dépendance bancaire : Sans la collaboration massive des banques de chaque pays, le déploiement sera lent et fragmenté. L’Espagne, l’Italie et le Portugal sont des exemples de marchés où l’adoption est en attente de négociations.
• Concurrence avec des plateformes déjà établies : Bizum, PayPal, MB Way et Bancomat comptent déjà des millions d'utilisateurs et sont largement acceptés, ce qui pourrait entraver la mise en œuvre rapide de Wero dans certains pays.

Tout cela sans oublier que la fragmentation du marché peut être freinée si les banques de différentes régions parviennent à des accords pour une interopérabilité réelle et efficace.

Quand Wero sera-t-il disponible en Espagne ?

Actuellement, Wero n'est disponible qu'en Allemagne, en France et en Belgique, bien qu'il soit prévu de le lancer au Luxembourg, aux Pays-Bas et dans d'autres pays dans les mois à venir. En Espagne, l'arrivée de Wero est en suspens et dépend des négociations entre l'EPI et les banques espagnoles. Le principal obstacle est la force de Bizum, qui bénéficie du soutien de 38 entités et d’un système entièrement implémenté en pleine expansion.

Il n'y a pas de date précise pour l'atterrissage de Wero en Espagne, Même si l'intérêt de la BCE et la nécessité d'une solution européenne maintiennent les négociations ouvertes. Parallèlement, les premières expériences et tests réels de la plateforme ont lieu en Europe centrale, dans le but d'ajouter des utilisateurs et de démontrer la robustesse du système. La première transaction réussie a eu lieu pour 10 euros en décembre 2023, et depuis lors, le nombre d'utilisateurs s'est multiplié, dépassant les 40 millions en quelques mois seulement.

Quelles banques font partie de Wero ?

Le noyau initial de Wero est composé des principales entités bancaires en Allemagne et en France : ABN Amro, Belfius, Groupe BPCE, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Deutsche Bank, DZ Bank, ING, KBC, La Banque Postale, Nexi, Rabobank, Société Générale et Worldline.

Il s’agit presque toutes de banques fortement implantées au cœur de l’Europe, bien que l'EPI soit ouvert à de nouvelles adhésions. Plus les entités rejoindront le projet, plus la couverture de la plateforme et son utilité réelle pour les citoyens européens augmenteront rapidement. Pour l'instant, l'Espagne maintient une position prudente, préférant renforcer Bizum avant de lancer une adoption massive de Wero.

Wero peut-il transformer le marché européen des paiements ?

L’émergence de Wero répond à une profonde transformation des habitudes de consommation et de la stratégie d’indépendance technologique de l’Union européenne. L’essor des paiements numériques, des achats en ligne et le besoin d’immédiateté ont mis en évidence le besoin urgent de moderniser les normes et de fournir des méthodes de paiement autonomes conformes à la législation, à la protection des données et à la demande des consommateurs européens.

La vision d'EPI est que Wero devienne la norme paneuropéenne pour tous les types de paiements : rapide, sécurisé, avec une interopérabilité et une confidentialité élevées. Si nous y parvenons, cela révolutionnera véritablement la façon dont nous utilisons l’argent dans notre vie quotidienne, aussi bien dans notre propre pays que lorsque nous voyageons ou travaillons à l’étranger.

Des outils d’analyse et de notification avancés, ainsi que l’intégration avec les systèmes de fidélité et de financement instantané, permettent aux banques et aux utilisateurs de bénéficier d’une expérience financière beaucoup plus riche et plus personnalisable.

Pour l'instant, il est temps de passer à autre chose. attentif à l'évolution de Wero et aux mouvements des banques espagnoles, car la direction est claire : l’Europe veut un Bizum pour tous et Wero est son engagement le plus sérieux à ce jour pour en faire une réalité. Si vous réfléchissez à la manière d'envoyer de l'argent dans n'importe quel coin du continent instantanément et en toute sécurité, Wero est le nom dont vous devriez commencer à vous souvenir.