Što je digitalni euro i kako će promijeniti naš novac?

Informatec Digital » članci » Što je digitalni euro i kako će promijeniti naš novac?

Europska središnja banka (ESB) već nekoliko godina radi na jednoj od najdubljih transformacija naše valute: digitalnom euru . Iako zvuči futuristički, to je sve neizbježnija stvarnost. Ovaj novi oblik novca nastoji se prilagoditi stvarnosti u kojoj digitalna plaćanja rastu skokovito, kriptovalute dobivaju na značaju, a gotovina postupno gubi svoju važnost.

Ali što je točno digitalni euro, za što će se koristiti i kako će utjecati na način na koji plaćamo, štedimo ili čak komuniciramo s financijskim sustavom? U ovom članku sve objašnjavamo jasno, sveobuhvatno i s ažurnim informacijama, prikupljajući najrelevantnije podatke objavljene do danas kako biste imali potpun i točan pregled.

Što je digitalni euro?

Digitalni euro bit će elektronička verzija fizičkog eura , koju će izravno izdavati Europska središnja banka. Njegov glavni cilj nije zamijeniti papirnati novac koji svi poznajemo, već ga nadopuniti. Bit će dostupan svim građanima eurozone i moći će se koristiti i u fizičkim trgovinama i za online ili peer-to-peer plaćanja.

Radit će pomoću sustava sličnog digitalnom novčaniku , kojim će se moći upravljati putem aplikacije ili, za one koji nemaju jednostavan pristup tehnologiji, čak i putem fizičke kartice. Nadalje, njegova osnovna upotreba bit će besplatna i regulirana je europskim bankarskim sustavom, jamčeći transparentnost, pouzdanost i zakonitost.

Bit će to novi oblik digitalnog novca, javni i sigurni, promoviran i zajamčen od strane ESB-a , daleko od volatilnosti i nedostatka regulacije kriptovaluta.

Glavni ciljevi digitalnog eura

Europska unija i ESB jasno su objasnili zašto nam je potreban digitalni euro . Glavni razlozi uključuju:

• Prilagodba digitalizaciji: Sve manje koristimo gotovinu, a više metode plaćanja kao što su Bizum, PayPal ili mobilne kartice.
• Jačanje europske autonomijeDanas se mnogi sustavi digitalnog plaćanja oslanjaju na neeuropske tvrtke. Digitalni euro omogućio bi sigurnu, vlasničku alternativu.
• Izbjegavajte financijsku isključenost: Budući da je pristupačna i besplatna valuta, nastoji osigurati da nitko ne bude zakinut, ni stariji ni oni bez bankovnog računa.
• Odgovor na rizike privatnih kriptovaluta: osiguravanje da digitalni novac u Europi ima zakonsku potporu i da ne ovisi o nestabilnim sustavima.

Tko će moći koristiti digitalni euro?

Bit će dostupan svima koji žive, rade ili prolaze kroz bilo koju zemlju eurozone , bez obzira jesu li to građani, tvrtke ili javna tijela.

Ljudi koji su prethodno živjeli u zemlji eurozone ili čak stanovnici trećih zemalja također će moći pristupiti digitalnom euru , pod uvjetom da postoji sporazum s ESB-om i regulatorima.

Nadalje, pristup će biti zajamčen i onima bez bankovnog računa stvaranjem alternativnih kanala i besplatnih usluga putem institucija poput poštanskih ureda.

Kako će digitalni euro funkcionirati u praksi?

Radit će na jednostavan i poznat način za korisnike, slično kao što koristimo digitalni račun ili prepaid karticu :

1. Građani će putem svoje banke ili ovlaštenih subjekata moći zatražiti digitalni euro novčanik.
2. Jednom kreiran, može se puniti novcem s bankovnog računa ili u gotovini.
3. Plaćanja će biti trenutna i sigurna, bilo online, u fizičkim trgovinama ili između pojedinaca.
4. Plaćanje je moguće izvršiti i bez internetske veze, u offline načinu rada, uz šifrirani sustav koji štiti privatnost.

Kako bi se ograničili potencijalni rizici za tradicionalni financijski sustav , mogla bi se uspostaviti ograničenja držanja sredstava, poput maksimalno 3.000 eura po korisniku, čime bi se spriječila masovna povlačenja sredstava iz banaka u ECB.

Ključne razlike u odnosu na kriptovalute

Digitalni euro ne treba miješati s Bitcoinom ili drugim kriptovalutama. Ovo su ključne razlike:

• Pravna podrška: Za digitalni euro jamčit će ECB, dok kriptovalute ne ovise ni o kakvoj službenoj vlasti.
• stabilnost: Imat će fiksnu, stabilnu vrijednost i izravnu istovjetnost s fizičkim eurom. Kriptovalute su nestabilne.
• Uredba: Digitalni euro podlijegat će europskim propisima. Kriptovalute, iako se neke počinju regulirati, nastavljaju djelovati na decentraliziran način.
• Privatnost: Iako digitalni euro štiti privatnost, neće biti potpuno anoniman kao što je slučaj s nekim kriptovalutama.

Prednosti za građane, poduzeća i trgovce

Digitalni euro nije samo tehničko ili ekonomsko pitanje. On će također donijeti konkretne koristi različitim sektorima :

Za građane

• Brže plaćanje i siguran, čak i izvan mreže.
• Javna valuta i bez osnovnih naknada.
• Veća financijska uključenost za osobe bez bankovnog poslovanja.

Za trgovce

• Paneuropsko rješenje plaćanja prihvaćen u svim zemljama eurozone.
• Niži troškovi po provizijama i više sustava.
• Prijem odmah plaćanja, pogodujući likvidnosti.

Za banke i posrednike

• Prilika za ponudu novih usluga i proizvodi povezani s digitalnim eurom.
• Pristup paneuropskom tržištu iz jedinstvenog sustava.
• Regulirana ekonomska naknada od strane ECB-a za pokrivanje troškova.

Zabrinutost: privatnost, kontrola ili utjecaj na bankarstvo

Kao i svaka inovacija, digitalni euro nije bez rasprave. Nekoliko je točaka koje izazivaju zabrinutost:

• Privatnost: Iako ECB jamči da se uplate neće pratiti, neki strahuju od moguće zlouporabe od strane države.
• Kontrola novca: Ima onih koji programirani novac vide kao oblik kontrole, iako je ECB naglasio da to neće biti ograničen ili uvjetovan novac.
• Utjecaj na bankarstvo: Ako mnogi ljudi odluče premjestiti svoj novac iz banke u ECB, moglo bi doći do napetosti u vezi s likvidnošću. Zato će količine biti ograničene.

Kalendar: Kada će digitalni euro biti dostupan?

ECB je podijelila proces u tri glavne faze:

1. Faza istraživanja (2021.–2023.): Potrebe, tehnologija i scenariji su definirani.
2. Faza pripreme (do kraja 2025.): prototipovi, testovi u stvarnom životu, zakonska regulativa te konzultacije s građanima i tvrtkama.
3. Razvojna faza (od 2026. ako bude odobren): progresivna, dobrovoljna provedba prilagođena dobivenim rezultatima.

Stoga nećemo vidjeti potpuno operativan digitalni euro barem do 2026. , iako bi se pilotna testiranja mogla provesti i prije toga.

Uloga MONEI i EURM tokena

Jedna od vodećih tvrtki u fazi testiranja je MONEI , španjolska fintech tvrtka koja je razvila token pod nazivom EURM . Ovaj token u testiranju funkcionira kao digitalni euro, podržan 1:1 pravim eurima.

Cilj je istražiti kako bi digitalni euro funkcionirao u stvarnim sustavima plaćanja, procjenjujući brzinu, sigurnost, sljedivost i korisničko iskustvo, a sve pod nadzorom Banke Španjolske i ECB-a.

Ovi testovi ključni su za definiranje budućeg ekosustava digitalnog eura i omogućit će poboljšanje tehničkih i regulatornih aspekata prije implementacije.

Uvođenje digitalnog eura donijet će veliku promjenu u financijskom sustavu eurozone. Iako je još u razvoju, njegovi temelji su čvrsti: nadopunjavati gotovinu, jamčiti europski monetarni suverenitet i ponuditi sigurnu i stabilnu alternativu privatnim digitalnim valutama. S infrastrukturom koja daje prioritet privatnosti, financijskoj uključenosti i paneuropskoj interoperabilnosti, digitalni euro spreman je postati središnji element europskog platnog sustava u roku od nekoliko godina.