Что такое цифровое евро и как оно изменит наши деньги?

Информатек Диджитал » Объекты » Что такое цифровое евро и как оно изменит наши деньги?

Уже несколько лет Европейский центральный банк (ЕЦБ) работает над одной из самых масштабных трансформаций нашей валюты: цифровым евро . Хотя это звучит футуристично, это все более неизбежная реальность. Эта новая форма денег стремится адаптироваться к реальности, в которой цифровые платежи растут семимильными шагами, криптовалюты набирают популярность, а наличные деньги постепенно теряют свою значимость.

Но что же такое цифровой евро, для чего он будет использоваться и как повлияет на то, как мы платим, сберегаем и даже взаимодействуем с финансовой системой? В этой статье мы всё объясним ясно, исчерпывающе и с использованием актуальной информации, собрав самые важные опубликованные на сегодняшний день данные, чтобы вы получили полное и точное представление о ситуации.

Что такое цифровой евро?

Цифровой евро станет электронной версией физического евро , выпускаемой непосредственно Европейским центральным банком. Его главная цель — не заменить привычные нам бумажные деньги, а дополнить их. Он будет доступен всем гражданам еврозоны и может использоваться как в обычных магазинах, так и для онлайн-платежей или платежей между физическими лицами.

Система будет функционировать по принципу цифрового кошелька , управляемого через приложение или, для тех, у кого нет легкого доступа к технологиям, даже с помощью физической карты. Более того, базовое использование будет бесплатным, а регулирование будет осуществляться европейской банковской системой, гарантирующей прозрачность, надежность и законность.

Это будет новая форма цифровых денег, общедоступная и безопасная, продвигаемая и гарантируемая ЕЦБ , далёкая от волатильности и отсутствия регулирования криптовалют.

Основные цели цифрового евро

Европейский союз и ЕЦБ четко объяснили, почему нам нужен цифровой евро . Основные причины включают в себя:

• Адаптация к цифровизации: Мы все меньше используем наличные и больше используем такие способы оплаты, как Bizum, PayPal или мобильные карты.
• Укрепление европейской автономииСегодня многие цифровые платежные системы полагаются на неевропейские компании. Цифровой евро станет безопасной и защищенной альтернативой.
• Избегайте финансовой изоляции: Будучи доступной и бесплатной валютой, она стремится гарантировать, что никто не останется позади: ни пожилые люди, ни те, у кого нет банковского счета.
• Реагирование на риски частных криптовалют: обеспечение того, чтобы цифровые деньги в Европе были юридически обеспечены и не зависели от нестабильных систем.

Кто сможет пользоваться цифровым евро?

Она будет доступна любому, кто живет, работает или проезжает через любую страну еврозоны , будь то гражданин, компания или государственный орган.

Доступ к цифровому евро смогут получить и те, кто ранее проживал в стране еврозоны, а также жители третьих стран , при условии наличия соглашения с ЕЦБ и регулирующими органами.

Более того, доступ будет гарантирован даже тем, у кого нет банковского счета, путем создания альтернативных каналов и бесплатных услуг через такие учреждения, как почтовые отделения.

Как цифровой евро будет работать на практике?

Для пользователей это будет работать простым и привычным способом, аналогично тому, как мы используем цифровой счет или предоплаченную карту.

1. Граждане смогут запросить цифровой еврокошелек через свой банк или уполномоченные органы.
2. После создания его можно пополнить деньгами с банковского счета или наличными.
3. Платежи будут мгновенными и безопасными, независимо от того, совершаются ли они онлайн, в физических магазинах или между физическими лицами.
4. Платежи можно совершать даже без подключения к Интернету, в автономном режиме, с помощью зашифрованной системы, которая защищает конфиденциальность.

Для ограничения потенциальных рисков для традиционной финансовой системы можно установить лимиты на хранение средств, например, максимум 3.000 евро на одного пользователя, что предотвратит массовые снятия средств со счетов в банках и перевод их в ЕЦБ.

Ключевые отличия от криптовалют

Цифровой евро не следует путать с биткоином или другими криптовалютами. Вот основные различия:

• Юридическая поддержка: Цифровой евро будет гарантирован ЕЦБ, тогда как криптовалюты не зависят ни от какого официального органа.
• стабильность: Он будет иметь фиксированную, стабильную стоимость и прямой эквивалент физическому евро. Криптовалюты нестабильны.
• Регулирование: Цифровой евро будет подчиняться европейским нормам. Криптовалюты, хотя некоторые из них начинают регулироваться, продолжают функционировать децентрализованно.
• Конфиденциальность: Хотя цифровой евро защищает конфиденциальность, он не будет полностью анонимным, как в случае с некоторыми криптовалютами.

Преимущества для граждан, предприятий и торговцев

Цифровой евро — это не просто технический или экономический вопрос. Он также принесет конкретные выгоды различным секторам экономики :

Для граждан

• Более быстрые платежи и безопасно даже офлайн.
• Публичная валюта и отсутствие базовых сборов.
• Более широкая финансовая доступность для людей, не имеющих банковских счетов.

Для торговцев

• Общеевропейское платежное решение принимается во всех странах еврозоны.
• Снижение затрат комиссиями и множественными системами.
• Немедленный прием платежа, благоприятствуя ликвидности.

Для банков и посредников

• Возможность предложить новые услуги и продукты, связанные с цифровым евро.
• Доступ к общеевропейскому рынку из единой системы.
• Регулируемая экономическая компенсация ЕЦБ для покрытия расходов.

Проблемы: конфиденциальность, контроль или банковское воздействие

Как и любое новшество, цифровое евро не обходится без споров. Есть несколько моментов, вызывающих беспокойство:

• Конфиденциальность: Хотя ЕЦБ гарантирует, что платежи не будут отслеживаться, некоторые опасаются возможных злоупотреблений со стороны государства.
• Контроль за денежными средствами: Есть те, кто рассматривает программируемые деньги как форму контроля, хотя ЕЦБ подчеркнул, что это не будут ограниченные или условные деньги.
• Банковское воздействие: Если многие решат перевести свои деньги из банка в ЕЦБ, могут возникнуть проблемы с ликвидностью. Вот почему количество будет ограничено.

Календарь: Когда будет доступен цифровой евро?

ЕЦБ разделил процесс на три основных этапа:

1. Фаза исследования (2021–2023): Определены потребности, технологии и сценарии.
2. этап подготовки (до конца 2025 года): прототипы, испытания в реальных условиях, правовое регулирование, консультации с гражданами и компаниями.
3. Фаза разработки (с 2026 года в случае одобрения): постепенное, добровольное внедрение с корректировкой на основе полученных результатов.

Таким образом, мы не увидим полностью функционирующего цифрового евро как минимум до 2026 года , хотя до этого могут проводиться пилотные испытания.

Роль MONEI и токена EURM

Одной из ведущих компаний на этапе тестирования является MONEI , испанская финтех-компания, разработавшая токен под названием EURM . Этот токен на этапе тестирования функционирует как цифровой евро, обеспеченный реальными евро в соотношении 1:1.

Цель — изучить, как цифровой евро будет работать в реальных платежных системах, оценив скорость, безопасность, отслеживаемость и пользовательский опыт, и все это под надзором Банка Испании и ЕЦБ.

Эти тесты имеют ключевое значение для определения того, какой будет будущая экосистема цифрового евро, и позволят уточнить как технические, так и нормативные аспекты до начала внедрения.

Введение цифрового евро приведет к серьезным изменениям в финансовой системе еврозоны. Хотя он все еще находится в стадии разработки, его основы прочны: он призван дополнить наличные деньги, гарантировать европейский валютный суверенитет и предложить безопасную и стабильную альтернативу частным цифровым валютам. Благодаря инфраструктуре, в которой приоритет отдается конфиденциальности, финансовой доступности и общеевропейской совместимости, цифровой евро готов стать центральным элементом европейской платежной системы в течение нескольких лет.