Fintech dhe bankat online: neobanka, llogari dhe siguri

Informatec Digital » Burime » Fintech dhe bankat online: neobanka, llogari dhe siguri

La Bankingu online dhe fintech kanë ndryshuar përgjithmonë mënyrën se si i lëvizim paratë tonaVetëm në pak vite, kemi kaluar nga radhët në degë për çdo transaksion në hapjen e llogarive, investimet ose marrjen e sigurimeve nga telefonat tanë celularë brenda pak minutash. Ky revolucion dixhital ka krijuar lojtarë të rinj, si p.sh.... startup-et e teknologjisëNeobankat dhe bankat thjesht dixhitale, të cilat po kanë një ndikim të fortë në Spanjë dhe në të gjithë Evropën.

Në këtë kontekst, emra të tillë si Revolut, N26, Monzo, EVO Banco ose ImaginSë bashku me lojtarë të tjerë më pak të njohur, por shumë të fuqishëm si Bunq, Qonto, Nickel dhe B100, të gjithë konkurrojnë për të ofruar aplikacione më të mira, tarifa më të ulëta dhe veçori të përparuara si kthim parash, mikro-kursime automatike, kriptovaluta dhe mjete kontabiliteti për bizneset. Më poshtë do të gjeni një udhëzues gjithëpërfshirës për të kuptuar se çfarë është fintech në bankingun online, si të dalloni një bankë nga një neobankë dhe cilat janë projektet më të spikatura që operojnë në treg sot.

Çfarë është bankarizimi online fintech dhe pse po revolucionarizon gjithçka?

Kur flasim fintech i aplikuar në bankingun online Po i referohemi subjekteve që kombinojnë shërbimet financiare tradicionale (llogari, karta, kredi, sigurime ose investime) me një shtresë të fuqishme teknologjike. Ndryshe nga bankat tradicionale, marrëdhënia e tyre me klientin është pothuajse ekskluzivisht dixhitale: aplikacion celular, faqe interneti dhe mbështetje në distancë.

Këto kompani përfitojnë nga Teknologji për të thjeshtuar proceset, për të ulur kostot dhe për të personalizuar përvojën e përdoruesitNë vend të një rrjeti të madh zyrash, ata i përqendrojnë përpjekjet e tyre në zhvillimin e aplikacioneve të mira, sistemeve të shpejta të pagesave, verifikimit të identitetit online dhe mjeteve të analizës së të dhënave që i lejojnë ata të kuptojnë më mirë klientët e tyre.

Falë këtij angazhimi teknologjik, bankaria dixhitale ka përjetuar një rritje spektakolare në Evropë gjatë viteve të funditNeobankat si Revolut u rritën nga 1,5 milion në 10 milion përdorues në vetëm dy vjet, ndërsa N26 gjithashtu dyfishoi bazën e klientëve të saj në mbi pesë milion në të njëjtën periudhë. Sot, shumë prej këtyre lojtarëve krenohen me dhjetëra miliona përdorues në të gjithë botën.

Ky transformim nuk prek vetëm lojtarët e rinj; edhe bankat tradicionale kanë pasur nevojë të përmirësojnë lojën e tyre dhe të lançojnë... marka dixhitale ose divizione 100% online për të shmangur humbjen e terrenit ndaj kompanive fintech. Në këtë mjedis të ri, sigurinë dhe privatësinëLehtësia e përdorimit dhe tarifat e arsyeshme janë bërë kërkesa themelore për të konkurruar.

Si të dalloni një bankë tradicionale, një bankë dixhitale dhe një neobankë

Një nga pikat më të mëdha të konfuzionit për shumë përdorues është të dinë nëse subjekti me të cilin kanë të bëjnë është një bankë e licencuar, një neobankë apo thjesht një aplikacion financiardhe nëse përputhet me standarde të tilla si Direktiva NIS2.

Në terma të përgjithshëm, një bankë (qoftë tradicionale apo dixhitale) është një entitet që Ka një licencë të plotë bankare dhe mbikëqyret nga rregullatori. (Në Spanjë, Banka e Spanjës; në vendet e tjera evropiane, banka e tyre qendrore). Kjo do të thotë se mund të pranojë depozita, të japë kredi dhe fondet tuaja zakonisht mbulohen nga një skemë garancie depozitash deri në një limit të caktuar.

Neobankat, nga ana tjetër, mund të operojnë me të kenë licencë bankare ose të mbështeten te bankat e palëve të treta dhe institucionet e parasë elektronikeShumë neobanka evropiane kanë zgjedhur një licencë të plotë (si N26 ose Bunq), ndërsa të tjera veprojnë si ndërmjetës, duke u mbështetur te bankat partnere për të mbajtur balancat dhe për të lëshuar karta.

Krahasuar me bankat tradicionale, këta lojtarë dixhitalë ofrojnë një përvojë plotësisht online dhe e përqendruar në celularAplikacionet e tyre ju lejojnë të hapni llogari brenda pak minutash, të merrni njoftime në kohë reale, të krijoni nënllogari kursimi, të automatizoni rregullat dhe të kryeni pagesa ndërkombëtare shumë më me efikasitet sesa institucionet financiare tradicionale.

Në përmbledhje: Jo çdo gjë që duket si një bankë në telefonin tuaj celular është e tillë nga pikëpamja rregullatore.Përpara se të merrni një vendim, këshillohet të kontrolloni nëse ka licencë bankare, nëse operon si institucion parash elektronike, kush i mbron depozitat tuaja dhe në cilin vend mbikëqyret.

Imagjinoni dhe modeli i përzier i shërbimeve financiare dhe jo-financiare

Brenda sektorit spanjoll të bankave online, rasti i Imagin, banka dixhitale e mundësuar nga CaixaBankKjo kombinon shërbimet financiare tradicionale me një propozim më të gjerë vlerash bazuar në përmbajtje dhe përfitime jo-financiare. Këtu gjejmë një shembull të qartë se si një institucion tradicional krijon një markë 100% dixhitale për të tërhequr një audiencë më të re.

Por un lado, ImaginersGen, SA Është kompania që tregton shërbime jo-financiare nën markën Imagin. Kjo përfshin gjithçka, nga përmbajtja dhe përvojat deri te zbritjet dhe ofertat në dyqanet partnere, të gjitha të aksesueshme direkt përmes aplikacionit pa pasur nevojë për shërbime tradicionale bankare.

Nga ana tjetër, Pjesa strikte bankare është strukturuar përmes ImaginBank, një markë tregtare e CaixaBank.Në këtë skemë, ImaginersGen vepron si agjent, ndërsa CaixaBank dhe subjektet e tjera në grup janë ato që në fakt ofrojnë produktet e ndryshme (llogari, karta, sigurime, etj.).

L Imagjino kartat Këto karta lëshohen nga CaixaBank Payments & Consumer, EFC, EP, SAU (CPC), një institucion hibrid pagesash me seli në Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid). Për kartat e kreditit, lëshimi i nënshtrohet miratimit paraprak nga CPC. Fondet e mbajtura nga klientët për shërbimet e pagesave mbrohen nga depozitoni në një llogari të veçantë në CaixaBank, SA, e cila shton një shtresë shtesë sigurie.

Si llogaritë rrjedhëseEntiteti që qëndron pas kësaj është CaixaBank, SA, me numër identifikimi tatimor A08663619 dhe e regjistruar në Bankën e Spanjës me numrin 2100, gjë që garanton se është një bankë plotësisht e mbikëqyrur. Ky mbështetje u ofron qetësi mendore përdoruesve që kërkojnë komoditetin e një aplikacioni modern pa sakrifikuar stabilitetin e një banke të madhe.

Në sektorin e sigurimeve, Imagin ofron polica të ndryshme të menaxhuara nga disa entitete brenda grupit: VidaCaixa, SAU Sigurim dhe Risigurim për sigurimin e jetës y SegurCaixa Adeslas, SA de Seguros y Reaseguros para seguros de no vidaCaixaBank, SA vepron si operatori ekskluziv i sigurimeve bankare për VidaCaixa dhe operatori i autorizuar i SegurCaixa Adeslas, me kodin OE0003 në Regjistrin e Shpërndarësve të Sigurimeve dhe Risigurimeve të DGSFP dhe me sigurimin përkatës profesional të përgjegjësisë civile.

Zyra e regjistruar e CaixaBank, SA ndodhet në Calle Pintor Sorolla 2-4, 46002 ValenciaEntiteti vepron sipas rregulloreve aktuale spanjolle. Imagin ilustron se si një bankë e madhe mund të kombinojë produktet tradicionale financiare me një markë të re dixhitale që nxit besnikërinë midis të rinjve përmes përvojave, kthimit të parave dhe veçorive të përparuara.

Neobankat që operojnë në Spanjë dhe karakteristikat e tyre kryesore

Ekosistemi spanjoll i neobankat dhe bankat online fintech Është bërë shumë e larmishme. Lojtarë të mëdhenj ndërkombëtarë bashkëjetojnë me projekte lokale të specializuara në fusha specifike. Secili sjell funksionalitete dalluese, modele të ndryshme biznesi dhe propozime vlerash të fokusuara shumë në përvojën e përdoruesit.

Disa përqendrohen në kursimet dhe fitimprurësinë e llogarisë, të tjerë në menaxhim shpenzimesh, kthim parash ose pagesa ndërkombëtareDisa prej tyre janë përqendruar në grupe specifike, siç janë të vetëpunësuarit, ndërmarrjet e vogla dhe të mesme ose popullsia migrante. Më poshtë është një përmbledhje e neobankave kryesore që operojnë në Spanjë dhe tiparet që i bëjnë ato të dallohen.

N26: Bankë mobile me fokus ndërkombëtar

N26 është një Kompania gjermane fintech e themeluar në vitin 2013 e cila fillimisht u përqendrua te përdoruesit që kishin nevojë të menaxhonin paratë e tyre në më shumë se një vend. Që atëherë, ajo ka zgjeruar katalogun e saj të produkteve dhe shërbimeve, duke ofruar tani IBAN-e spanjolle dhe sisteme shpërblimi, siç është kthimi i parave, në mënyrë që individët e vetëpunësuar të mund të kursejnë në kontributet e sigurimeve shoqërore.

Aplikacioni i tij celular përfshin mjete për Kategorizim shpenzimesh që ju lejon të shihni në detaje se ku shkojnë paratë.Falë këtij këndvështrimi të qartë dhe dinamik të buxhetit, ai është vendosur si një nga opsionet e preferuara për ata që udhëtojnë shumë ose jetojnë midis disa vendeve.

Ndër karakteristikat e tij të shquara është mundësia e Planifikoni pagesat dhe shikoni debitimet direkte të ardhshme dhe transfertat e planifikuaraKjo ndihmon në parashikimin e shpenzimeve dhe shmangien e surprizave në fund të muajit, gjë që është veçanërisht e dobishme kur menaxhoni llogari ose shërbime të shumëfishta.

Një tjetër nga pasuritë e saj të mëdha është "Hapësira" të përbashkëtaNënllogaritë ju lejojnë të ndani kursimet për qëllime të ndryshme dhe të shikoni të gjitha transaksionet nga gjashtë muajt e fundit. Kjo strukturë lehtëson planifikimin financiar dhe ju lejon të kurseni në bashkëpunim me anëtarët e familjes ose shokët e dhomës.

Përveç kësaj, N26 ofron rregullat e kursimit automatik siç janë kontributet mujore të planifikuara ose rrumbullakosja e blerjeve për të ndarë tepricën në një bankë dixhitale. Këto automatizime të vogla ndihmojnë në krijimin e një zakoni kursimi pa pasur nevojë që përdoruesi ta monitorojë vazhdimisht atë.

Revolut: një aplikacion financiar super me fokus global

Revolut është një Neobankë britanike që ka tejkaluar 3 milionë klientë në Spanjë dhe më shumë se 40 milionë në nivel globalForca e saj qëndron në kombinimin e një llogarie shumëvalutore, kartave dhe shërbimeve të biznesit me veçori më të përparuara, siç janë blerjet e kriptomonedhave, sigurimet apo edhe shërbimet e telefonisë celulare.

Një nga mjetet e saj kryesore është programi i kthimit të parave të gatshmee cila rimburson një përqindje të blerjeve të pranueshme me kartë. Shpërblimi, shpjegojnë ata, llogaritet mbi shumën totale dhe rrumbullakoset në numrin e plotë më të afërt si parazgjedhje, duke rezultuar në rimbursime të vogla dhe të qëndrueshme për përdoruesin.

Revolut gjithashtu është pozicionuar si ofrues i produktet e kredititShtimi i një karte të dytë krediti në Spanjë forcon ofertën e saj dhe premton të nxisë më tej rritjen e saj në tregun vendas, ku ajo tashmë konkurron drejtpërdrejt me bankat dhe emetuesit tradicionalë të kartave.

Bnext: llogari me IBAN spanjoll, por pa licencë të veçantë bankare

Bnext është një Kompani spanjolle fintech që, megjithëse nuk ka licencë bankare[Emri i Bankës] u ofron klientëve të saj një IBAN spanjoll për të lehtësuar transaksionet e përditshme. Kjo është veçanërisht praktike për përdoruesit që kërkojnë komoditetin e një llogarie lokale pa ndryshuar bankën e tyre kryesore.

Pavarësisht se mori një sanksion nga Banka e Spanjës për... dështimi për të komunikuar ndryshimet e rëndësishme në aksionet e saj në kohën e duhurKompania mban një vëllim të konsiderueshëm biznesi dhe ka vazhduar të zhvillojë platformën e saj.

Produkti i saj kryesor është një Llogari Pagese pa tarifë hapjejeKy shërbim ju lejon të krijoni depozita të drejtpërdrejta për pagat dhe të ardhurat e tjera, si dhe për faturat e rregullta. Përveç kësaj, ofron mundësinë e kryerjes së transfertave ndërkombëtare me tarifa konkurruese, një veçori që vlerësohet shumë nga përdoruesit që dërgojnë para jashtë vendit.

Llogaria plotësohet nga një Kartë debiti falas pa tarifa mirëmbajtjejeKjo e bën atë një mundësi interesante për ata që duan të provojnë bankën dixhitale pa pasur kosto të përsëritura.

B100: rentabiliteti i lidhur me shëndetin dhe qëndrueshmërinë

B100 është neobank mundësuar nga ABANCA e cila është pozicionuar midis atyre që ofrojnë kthimet më të larta për klientët e saj. Propozimi i saj bazohet në një koncept shumë origjinal: kombinimin e parave, shëndetit dhe përgjegjësisë mjedisore në një produkt të vetëm financiar.

Thelbi i këtij modeli është Llogaria e ShëndetitËshtë një llogari kursimi me një kthim shumë të lartë në versionin e saj falas, qartësisht superior ndaj atij të shumë konkurrentëve. Karakteristika e saj unike është se paratë mund të shtohen në këtë llogari vetëm përmes aktivitetit fizik të përdoruesit.

Për të depozituar fonde në Llogarinë Shëndetësore, është e nevojshme ecni ose vraponi derisa të arrini një numër të caktuar hapashtë cilat përkthehen në kontribute në llogari. Në këtë mënyrë, inkurajohen ushtrimet fizike, ndërkohë që njëkohësisht rriten kursimet, duke krijuar një nxitje të dyfishtë shumë tërheqëse.

B100 ka lançuar gjithashtu një kartë debiti falas e quajtur Pay to Savee cila është e lidhur me iniciativat për të luftuar ndotjen detare. Çdo pagesë e bërë nga përdoruesi kontribuon në projektet e pastrimit të oqeaneve, duke e bërë këtë neobankë një nga më aktivet për sa i përket ndikimit në mjedis.

Íkualo: shërbime bankare për migrantët

Íkualo është një neobankë e krijuar së fundmi, objektivi kryesor i së cilës është për të përfshirë në sistemin financiar migrantët që kanë vetëm pasaportëKy grup shpesh përballet me shumë pengesa në hapjen e llogarive në bankat tradicionale për shkak të mungesës së historikut të kreditit vendas ose dokumentacionit shtesë.

Propozimi i Íkualo konsiston në lejimin e Për të hapur një llogari, kërkohet paraqitja e një pasaporte dhe një fature ose certifikate regjistrimi.Procesi përfundon me një video-thirrje për të verifikuar identitetin. Bazuar në këto të dhëna, sistemi gjeneron pikët e veta të kreditit.

Për ta arritur këtë, subjekti përdor intensivisht inteligjencës artificialeMësimi automatik dhe të dhënat e mëdha përdoren për të vlerësuar rrezikun e klientëve që nuk përshtaten me modelet tradicionale. Kjo lejon ofrimin e produkteve financiare bazë për njerëzit që përndryshe do të përjashtoheshin nga sistemi bankar.

Nikel: shërbime bankare lokale përmes dyqaneve të duhanit dhe pikave të lotarisë

Nikeli është bankë dixhitale e grupit BNP Paribas e cila ka zgjedhur një model shumë të veçantë: duke vepruar kryesisht nëpërmjet dyqaneve të duhanit dhe pikave të lotarisë në lagje dhe zona me popullsi të pakët. Falë kësaj qasjeje, ajo tashmë ka rreth 2.000 pika shitjeje në Spanjë.

Ky vendosje fizike e bën Nickel-in një nga subjektet me më shumë pika aksesi në para të gatshme në tregun spanjollKjo e bën atë veçanërisht tërheqës për njerëzit që vlerësojnë të kenë një vend aty pranë për të tërhequr para pa pasur nevojë të udhëtojnë në një degë banke.

Qëllimi i tyre është të arrijnë rreth 600.000 llogari u hapën vitin e ardhshëmDuke përfituar nga mbyllja e degëve të bankave në shumë qytete, shërbimi kushton 25 euro në vit dhe përfshin një llogari rrjedhëse, një kartë debiti Mastercard dhe mundësinë e shndërrimit të dyqanit tuaj të duhanit në një lloj "bankieri lagjeje".

Nikeli plotëson rrjetin e tij fizik me një aplikacion dhe faqe interneti për të menaxhuar paratëPërveç një shërbimi mbështetjeje telefonike nga Sevilja dhe Madridi, kjo ofron një nivel shtesë afërsie dhe besimi për përdoruesit më pak të aftë në aspektin dixhital.

EVO Bank: dega dixhitale e një banke tradicionale

EVO Banco u themelua në vitin 2012 me një qasje qartësisht revolucionare dhe, që nga viti 2019, është vendosur si Dega 100% dixhitale e BankinterGjatë viteve, ajo ka marrë çmime të shumta për shërbimet e saj bankare online dhe përkushtimin e saj ndaj produkteve të thjeshta dhe transparente.

Një nga mjetet e saj më përfaqësuese është Banka e zgjuar e derrkucëveNjë sistem mikrokursimesh plotësisht i automatizuar dhe shumë i konfigurueshëm. Përdoruesit mund të aktivizojnë rregulla të tilla si rrumbullakosja e blerjeve, kryerja e kontributeve të rregullta ose përdorimi i gamifikimit për të rritur kursimet e tyre pa mundim.

EVO gjithashtu ofron një kthim parash i zgjuar Kjo ofertë ju lejon të kurseni deri në 8% në çdo blerje në dyqanet pjesëmarrëse. Kjo zbritje kombinohet me çdo promovim ose shitje ekzistuese, duke e bërë atë edhe më tërheqëse për klientët.

Lidhur me aksesin në para të gatshme, EVO krenohet me Më shumë se 18.000 bankomate falas në Spanjë dhe tërheqje pa komision të kartave të debitit në bankomate në të gjithë botën, një avantazh i madh për udhëtarët e shpeshtë dhe njerëzit që lëvizin shumë për punë.

Bunq: një bankë dixhitale me një qasje nomade dhe të gjelbër

Bunq është një Bankë dixhitale holandeze e cila ka rritur vëllimin e depozitave të klientëve të saj shtatëfish brenda një viti të vetëm, duke u pozicionuar si banka e dytë më e madhe dixhitale në Evropë. Ajo mbërriti në Spanjë në vitin 2021 dhe së fundmi lançoi një llogari kursimi shumë konkurruese.

Themeluesi i saj, Ali Niknam, thekson se Një pjesë e madhe e klientëve të tyre janë nomadë dixhitalë dhe udhëtarë. që kërkojnë përvojën më të mirë të mundshme të bankës mobile dhe duan të shmangin vështirësitë tipike të shumë institucioneve tradicionale.

Përveç funksionaliteteve të saj financiare, Bunq ka ndërtuar një strategji e karakterizuar nga qëndrueshmëriaDuke u përqendruar në ripyllëzim dhe projekte me ndikim pozitiv në komunitetet lokale dhe mjedisin, banka përforcon pozicionin e saj si një institucion i gjelbër dhe i përgjegjshëm.

Qonto: opsioni fintech për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme dhe profesionistët e pavarur

Qonto e ka pozicionuar veten si një nga Liderët e bankave dixhitale për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme, profesionistët e pavarur dhe startup-etPropozimi i tyre përqendrohet në thjeshtimin e kontabilitetit bankar dhe të biznesit, diçka që shpesh kërkon shumë kohë dhe burime.

Ndër funksionet e tij më të dobishme është Përputhje automatike e faturave dhe kuponëve me transaksionet bankarePërveç mundësisë për të shtuar etiketa dhe shënime të personalizuara, kjo lejon ndjekje të qartë dhe efikase financiare pa u mbështetur në fletëllogaritëse të pafundme.

Qonto organizon ofertën e saj në katër segmente të klientëve: sipërmarrës të rinj, punonjës të pavarur të themeluar, mikrobiznese me 1 deri në 9 punonjës dhe ndërmarrje të vogla dhe të mesme me deri në 250 punonjës. Çdo segment ka plane dhe veçori të përshtatura sipas nevojave të tij.

Imagjinoni: ndërtimin e besnikërisë me brezat e rinj

Përtej strukturës së saj korporative, Imagin vepron si bankë dixhitale e projektuar për të rinj dhe adoleshentëNjë nga pikat e saj më të forta është mundësia për të përdorur Bizum edhe nëse jeni nën 18 vjeç, gjë që ka rritur popullaritetin e saj midis të rinjve.

Me mbushjen e moshës 18 vjeç, përdoruesi bëhet Imagjinoni klientin e rritur automatikishtpa pasur nevojë të ndryshoni aplikacione ose banka. Ky mekanizëm ndihmon CaixaBank të ulë moshën mesatare të bazës së klientëve të saj dhe të ndërtojë besnikëri me brezat e rinj që në moshë shumë të re.

Imagin gjithashtu dallohet për të moduli i kthimit të parave me zbritje ekskluzive në udhëtime dhe hotele, restorante, ushqim, modë ose bukuri. Përdorimi i kartës falas zhbllokon shpërblime të ndryshme, duke shtuar një element argëtues dhe të favorshëm në marrëdhënien tuaj me bankën.

E gjithë kjo e bën Imagin-in Një shembull i mirë se si një bankë tradicionale mund të lançojë një markë të re dixhitale për të konkurruar me neobankat e pastra në fushën e përvojës së përdoruesit dhe përfitimeve për klientët e rinj.

Bankat më të mira dixhitale në Evropë përtej Spanjës

Vala e fintech nuk kufizohet vetëm në tregun spanjoll; ajo është shfaqur edhe në Evropë. Dhjetëra neobanka dhe banka sfiduese që ofrojnë shërbime në shkallë shumëkombëshe. Zgjedhja midis tyre nuk është e lehtë, sepse shumica kanë oferta shumë specifike, nga llogari minimaliste falas deri te aplikacione super financiare të mbushura me shërbime të shtuara.

Në vend që të përqendroheni vetëm te numri i klientëve ose të ardhurave, shumë analistë rekomandojnë t'i kushtoni vëmendje karakteristikat unike, niveli i inovacionit dhe reputacioni që kanë në treg. Në këtë kontekst, ka disa emra që dallohen për madhësinë, fokusin ose cilësinë e produkteve të tyre.

Revolut si një superlider evropian

Revolut, me më shumë se 25 milion përdorues në të gjithë botënËshtë vendosur si një nga bankat më të mëdha dixhitale në Evropë. Përveç fuqisë së saj në pagesa dhe këmbim valutor, ajo ofron kredi personale, transferta ndërkombëtare pa komision në plane të caktuara, sigurim udhëtimi dhe celulari, madje edhe tregtim kriptomonedhash.

Suksesi i saj shpjegohet kryesisht nga komisione shumë të ulëta dhe një kapacitet të madh për të inovuar shpejtRevolut ka fituar reputacionin për vendosjen e klientit në vend të parë, duke përshtatur shpejt veçoritë e aplikacionit dhe duke lançuar vazhdimisht shërbime të reja për t'u përshtatur nevojave të komunitetit të saj.

Valyuz: një institucion parash elektronike me fokus biznesi

Valyuz, i regjistruar dhe i rregulluar në Lituani, është një nga institucionet më të njohura të parasë elektronike në segmentin e saj. Është projektuar kryesisht për klientët që vlerësojnë aplikacionet e shpejta dhe të thjeshta, dhe që duhet të operojnë me monedha dhe vende të shumta.

Përparësitë e saj përfshijnë: aplikacione mobile për iOS dhe AndroidOfron transferta bankare në 35 monedha në mbi 200 vende dhe mundësinë për të marrë një Mastercard të parapaguar. Gjithashtu lejon këmbimin e monedhave me norma konkurruese dhe ofron mundësi për nënshkrues të shumtë në të njëjtën llogari, një veçori kyçe për bizneset.

Valyuz thekson gjithashtu një teknologji e sigurt e hyrjes dhe një shërbim ndaj klientit shumë i vlerësuar, dy faktorë që kontribuojnë në imazhin e saj të mirë midis kompanive dhe profesionistëve që operojnë ndërkombëtarisht.

Monzo: një gjigant dixhital nga Mbretëria e Bashkuar

Monzo është një nga figura kryesore në bankën dixhitale britanikeme mbi shtatë milionë klientë. Edhe pse me seli në Mbretërinë e Bashkuar, Mastercard e lidhur me llogarinë tuaj ju lejon ta përdorni atë kudo që pranohet kjo metodë pagese, shpesh pa tarifa shtesë për transaksionet e huaja.

Aplikacioni i tyre lejon caktoni buxhete, bëni pagesa me debitim direkt, fitoni interesa mbi kursimet dhe organizoni paratë tuaja në "tenxhere" ose kontejnerë të veçantë. Kjo strukturë ndihmon në menaxhimin më të mirë të buxhetit mujor dhe ndarjen e shumave specifike për qëllime specifike.

Monzo është bërë gjithashtu i njohur për një rol që u jep pagën një ditë më parë atyre që e kanë paguar pagën direkt në llogarinë e tyre. në entitet, një veçori shumë e vlerësuar nga ata që kanë nevojë të kenë paratë në dispozicion sa më shpejt të jetë e mundur.

Starling Bank: e preferuara e bankave dixhitale britanike

Starling Bank, gjithashtu nga Mbretëria e Bashkuar, ka fituar titullin e "i preferuar" brenda ekosistemit të bankave dixhitaleLlogaria e tyre personale u vlerësua si Banka më e Mirë Britanike dhe Llogaria më e Mirë Rrjedhëse në vitin 2019, dhe llogaria e tyre e biznesit gjithashtu ka marrë vlerësime.

E themeluar në vitin 2014 nga bankierja Anne Boden, Starling është zakonisht Vlerësim i lartë nga analistët dhe ekspertëtSi modeli i biznesit ashtu edhe fokusi i fortë te klienti e bëjnë atë të dallohet. Aplikacioni i tij karakterizohet nga ofrimi i një pamjeje shumë të qartë të shpenzimeve dhe një sërë veçorish të dizajnuara për përdorim të përditshëm.

N26: Prani në të gjithë Evropën me licencim të plotë

Përveç operacioneve të saj në Spanjë, N26 është një bankë e licencuar plotësisht e lëshuar në Gjermani dhe një nga lojtarët më të rëndësishëm në skenën evropiane të bankave dixhitale, me më shumë se tetë milionë përdorues. Ofron llogari personale dhe biznesi pa tarifa të fshehura dhe sigurim depozitash deri në 100.000 euro.

Funksionaliteti i tij i "Hapësira" për të krijuar nënllogari specifike Ka qenë një nga më të imituarit në sektor. Ju lejon të vendosni objektiva financiare, të lini mënjanë para për to dhe të ndiqni lehtësisht progresin tuaj, të gjitha nga i njëjti aplikacion.

Hello Bank: Basti dixhital i BNP Paribas

Hello Bank (shpesh e njohur si Hello Bank! ose Hola Bank në varësi të tregut) është Marka e bankës dixhitale e BNP ParibasE lançuar në vitin 2013 për të vepruar tërësisht online, ajo është njohur për aftësinë e saj për të integruar inovacionet më të fundit teknologjike në një aplikacion të orientuar drejt njerëzve me pak kohë.

Llogaria e tyre rrjedhëse bazë nuk është falas, por për vetëm një euro në muaj Përfshin shërbime bankare online dhe mobile, shërbime bankare telefonike, një kartë debiti dhe mundësinë për të vendosur urdhra të përhershëm dhe debitime direkte. Bazuar në këtë, ofron gjithashtu shërbime investimi dhe sigurimi.

Hello Bank lejon letra me vlerë tregtare, sigurim blerjeje, llogari kursimi dhe llogari rrjedhëse të hapuradhe të ketë akses në kartat e kreditit Visa ose kartat e parapaguara. Kjo e pozicionon atë si një alternativë të fortë dixhitale, të mbështetur nga një grup i madh bankar evropian.

Rebelimi: Neobanka spanjolle e fokusuar në Gjeneratën Z

Rebelimi është një Neobanka spanjolle u përqendrua te përdoruesit midis 16 dhe 25 vjeçEdhe pse baza e klientëve të saj (rreth 280.000 përdorues) është më e vogël se ajo e gjigantëve si Revolut ose N26, ajo ka arritur të dallohet për specializimin e saj në Gjeneratën Z.

Ishte Banka e parë sfiduese në Spanjë që merr licencë bankare dhe ofron IBAN për klientët e saj, diçka që i lejoi të dallohej në ditët e para. Që atëherë, është përpjekur të qëndrojë gjithmonë një hap përpara në veçoritë që u interesojnë përdoruesve më të rinj.

Një shembull i mirë është përdorimi i Inteligjenca e Vendndodhjes së Hartave Google për të shfrytëzuar sa më shumë teknologjitë e vendndodhjes së dyqaneve. Kjo hap derën për përvoja më të personalizuara, rekomandime për shpenzime, kontroll të buxhetit sipas zonës dhe mënyra të reja për të bashkëvepruar me mjedisin fizik nga aplikacioni.

Çfarë duhet të merrni në konsideratë kur zgjidhni një bankë dixhitale

Kur zgjidhni një bankë dixhitale ose neobankë, këshillohet të shikoni përtej estetikës së aplikacionit ose një promovimi specifik. Ekzistojnë tre faktorë kryesorë që duhet të merrni gjithmonë në konsideratë: siguria, tarifat dhe praktikaliteti.Nga aty, hyjnë në lojë reputacioni, mbrojtja e depozitave dhe mbështetja e klientëve.

Në seksionin siguriËshtë thelbësore të verifikohet që subjekti ka licencat dhe autorizimet e nevojshme për të vepruar në vendin ku ndodheni, dhe që zbaton procese dhe qasje të fuqishme hyrjeje për të... besim zero: vërtetim me dy hapa, verifikim i besueshëm i identitetit, enkriptim i të dhënave dhe sisteme të përparuara kundër mashtrimit.

Sa për tarifat dhe tarifatNjë nga avantazhet e mëdha të bankave dixhitale është se, me kosto më të ulëta të përgjithshme, ato shpesh ofrojnë tarifa mirëmbajtjeje të reduktuara ose aspak, kurse këmbimi më të mira dhe karta më të lira për përdorim ndërkombëtar. Megjithatë, është e mençur të lexoni me kujdes shkrimin me shkronja të vogla: limitet e tërheqjes, tarifat e këmbimit valutor, kostot speciale të transferimit, etj.

La praktike Bëhet fjalë për gjetjen e një banke që i përshtatet nevojave tuaja. A ofron ajo një kartë debiti ndërkombëtare? A lejon llogari personale dhe biznesi? A ka një aplikacion intuitiv dhe të qëndrueshëm? A ofron veçori si nënllogari, buxhetim, kthim parash, mjete për punonjës të pavarur apo integrim me softuer kontabiliteti? Zgjedhja e një banke dixhitale që i përshtatet profilit tuaj do të bëjë gjithë ndryshimin në jetën tuaj të përditshme.

Përveç të gjitha këtyre, ia vlen t'i hidhni një sy reputacionin e entitetit dhe në nivelin e kënaqësisë së klientëve të tijKontrollimi i vlerësimeve, çmimeve ose raporteve të pavarura ju ndihmon të krijoni një ide mbi besueshmërinë e saj. Dhe, nëse është një bankë plotësisht e licencuar, duhet të siguroheni që depozitat tuaja të mbulohen nga sistemi i duhur i garancisë (në Shtetet e Bashkuara, ky është FDIC; në Evropë, është skema kombëtare e secilit vend).

Shembuj të rentabilitetit dhe kushteve në produktet dixhitale

Shumë banka online dhe kompani fintech plotësojnë llogaritë e tyre me depozita, karta krediti ose fonde investimiKëto produkte zakonisht vijnë me shembuj përfaqësues që ilustrojnë normën vjetore të interesit (APR), normën nominale të interesit, tarifat dhe bonuset e disponueshme nëse plotësoni kushte të caktuara.

Në rastin e disa depozitave me afat të caktuar, mund të gjeni APR-të që ndryshojnë në varësi të shumës dhe kohëzgjatjesNjë shembull tipik do të ishte një depozitë 4-mujore me një normë vjetore përqindjeje (APR) prej rreth 2,7% nëse plotësohen kërkesa të caktuara, siç është depozita direkte e pagës, pensionit ose të ardhurave të caktuara të përsëritura nga jashtë bankës. Nëse këto kërkesa nuk plotësohen, APR mund të bjerë ndjeshëm, dhe madje edhe më shumë nëse depozita mbyllet para kohe.

Gjithashtu të zakonshme janë Depozita më të gjata, prej 18 muajshKëto produkte, me norma nominale interesi (NIN) afër 1,9% dhe pagesa tremujore të interesit, zakonisht kërkojnë depozita minimale (p.sh., 5.000 €) dhe maksimale (p.sh., 250.000 €) dhe mund të lidhen me hapjen e një llogarie kursimi pa tarifë ku paguhet interesi.

Strukturat e kartave të kreditit dixhitale me Normat maksimale të interesit vjetor rreth 23% dhe normat nominale të interesit rreth 21%.Megjithatë, në shumë raste, për blerjet e para të shtyra ofrohet një tarifë hapjeje e reduktuar ose edhe zero. Shembuj përfaqësues tregojnë se si një blerje prej 750 eurosh gjatë 3 muajve mund të ketë një normë interesi vjetore nominale (NIN) 0% dhe një normë përqindjeje vjetore (APR) 0% nëse tarifa e hapjes është zero, ndërsa me një tarifë prej 3 ose 20 eurosh dhe afate prej 3 ose 6 muajsh, APR efektive rritet edhe pse nuk ka interes të pastër.

Disa entitete përfshijnë bonuse të drejtpërdrejta në formën e parave të gatshmePër shembull, 40 € ose 500 € bruto, nëse klienti përmbush kërkesat minimale të shpenzimeve me kartën ose vendos depozitë të drejtpërdrejtë të pagës së tij për një periudhë të caktuar. Është e rëndësishme të mbani mend se këto bonuse konsiderohen të ardhura nga investimet që i nënshtrohen taksës mbi të ardhurat personale, zakonisht me një mbajtje automatike prej 19% nga banka.

Lidhur me investimet në fonde, shumë banka dixhitale ofrojnë qasje në produkte të menaxhimit aktiv ose pasivInformacioni rregullator është i detajuar në dokumente të tilla si prospekti ose DFI. Një fond aksionar global me kapitalizim të plotë, për shembull, mund të ketë arritur kthime shumë të larta vitin e kaluar (mbi indeksin referues), por me koston e një paqëndrueshmërie më të madhe dhe shpenzimeve të vazhdueshme prej rreth 1,3% në vit.

Ky lloj fondi rekomandohet përgjithësisht për investitorë me tolerancë të lartë ndaj rrezikut dhe një horizont afatgjatëInvestitorët që e kuptojnë se performanca e kaluar nuk është garanci për rezultatet e ardhshme dhe që duan të kërkojnë alfa në lidhje me një indeks global duhet të marrin në konsideratë sa vijon para se të marrin vendime: historikun 3-5-vjeçar, përqendrimin e portofolit, aksionet kryesore në të cilat investohet dhe gabimin e ndjekjes në lidhje me pikën referuese.

Morali i të gjithë këtyre shembujve është i qartë: Është thelbësore të lexoni me kujdes termat dhe kushtet e secilit produkt fintech.Të kuptuarit e ndryshimit midis normës nominale të interesit (TIN) dhe normës vjetore përqindjeje (APR), duke marrë parasysh tarifat, penalitetet e shlyerjes së parakohshme dhe implikimet tatimore të bonuseve, është thelbësore. Lehtësia e bankingut online nuk duhet të çojë në neglizhimin e këtyre detajeve.

Me të gjitha sa më sipër, bëhet më e qartë pse Industria bankare ka marrë një kthesë të pakthyeshme drejt dixhitalizimitMundësitë e bankingut online dhe fintech po shumëfishohen, klientët po reagojnë me një rritje masive të përdoruesve dhe bankat tradicionale po detyrohen të inovojnë. Në të njëjtën kohë, po shfaqen oferta shumë të specializuara për nomadët dixhitalë, të rinjtë, ndërmarrjet e vogla dhe të mesme dhe grupet tradicionalisht të përjashtuara, duke zgjeruar alternativat në dispozicion për secilin lloj përdoruesi. Në këtë mjedis, të qenit i informuar mirë, të krahasosh dhe të zgjedhësh institucionin që i përshtatet më mirë nevojave tuaja është çelësi për të shfrytëzuar plotësisht revolucionin fintech në bankingun online.