Wero: Все, що вам потрібно знати про європейський Bizum, який трансформує цифрові платежі.

Informatec Digital » Технології » Wero: все про європейський Bizum, що трансформує цифрові платежі

Якщо ви коли-небудь чули, як ваші друзі кажуть «надішліть мені Bizum», і задавалися питанням, чи існує подібний сервіс для всієї Європи, ви, ймовірно, зустрічали термін Wero. Це слово почало набирати обертів у розмовах про технології та цифрові платежі, особливо після того, як про його запуск було оголошено в кількох європейських країнах. Але що ж таке Wero? Чи це те саме, що Bizum? Чому воно викликає стільки галасу в Іспанії та решті континенту?

У цій статті ви знайдете абсолютно все, що вам потрібно знати про Wero, нову європейську ініціативу, яка обіцяє змінити спосіб надсилання та отримання грошей на міжнародному рівні. Ми проаналізуємо його походження, як він працює, чим він відрізняється від Bizum та інших платформ, банки, які його підтримують, його переваги та проблеми, а також перспективи його розширення в Іспанії та інших країнах. Більше того, ми зробимо це зрозуміло та доступно, використовуючи природну мову та приклади, які допоможуть вам зрозуміти, чому Wero може змінити наші платіжні звички лише за кілька років.

Що таке Wero і як він виник?

Wero – це цифровий гаманець, розроблений Європейською платіжною ініціативою (EPI), спільним проектом великих європейських банків, метою якого є створення власної альтернативи північноамериканським платіжним гігантам, таким як Visa, Mastercard та PayPal. Головна мета Wero – запропонувати безпечну та уніфіковану платформу миттєвих платежів, яка дозволяє користувачам миттєво надсилати гроші між фізичними особами та підприємствами, здійснювати покупки у фізичних та онлайн-магазинах і навіть легко оплачувати підписки чи рахунки.

Однією з ключових особливостей Wero є його загальноєвропейський підхід: на відміну від інших дуже популярних, але національно орієнтованих рішень, таких як Bizum в Іспанії чи Swish у Швеції, Wero народився з амбіцією використовуватися в будь-якій європейській країні, яка приєднається до ініціативи, сприяючи транскордонним платежам та банківській сумісності в межах Європейського Союзу.

Слово «Wero» було обрано з понад 200 можливих кандидатів і фонетично грає роль понять «ми», «євро» та «правда» (vero, латиною), відображаючи ідею єдності та спільної надійності країн єврозони.

Походження та підтримка Європейської платіжної ініціативи (EPI)

Європейська платіжна ініціатива (EPI) була запущена у 2020 році як альянс 16 європейських банків та фінансових компаній, включаючи ABN Amro, BNP Paribas, ING, Crédit Agricole, Deutsche Bank, Rabobank та багатьох інших гігантів галузі. Європейська комісія та Європейський центральний банк (ЄЦБ) з самого початку висловили чітку підтримку цій ініціативі, оскільки вона спрямована на вирішення стратегічної потреби: зменшення залежності європейської фінансової системи від американських рішень та забезпечення Європи власним стандартом цифрових платежів.

Наразі Wero підтримують понад 30 банків , серед яких сильна присутність німецьких та французьких банків, основних рушійних сил проекту на цьому першому етапі. У таких країнах, як Іспанія, Італія та Португалія, де вже існують усталені національні рішення, такі як Bizum, Bancomat та MB Way, банки залишаються дещо вагаючимися та офіційно не приєдналися до EPI, що затримало прихід Wero до Південної Європи.

Розгортання Wero відбувається поетапно: у 2024 році сервіс вже був доступний у Німеччині, Бельгії та Франції; очікується, що Люксембург та Нідерланди приєднаються найближчими місяцями. Зі збільшенням кількості банків розширення сервісу прискориться, і він також вийде на інші ринки.

Для чого використовується Wero? Основне використання та переваги

Wero розроблено як комплексне рішення для платежів між фізичними особами та підприємствами, як в межах однієї країни, так і між банками в різних європейських країнах. Його практичні функції включають:

• Миттєво надсилайте та отримуйте гроші: дозволяє користувачам миттєво переказувати кошти, використовуючи лише номер телефону або QR-код, навіть якщо вони перебувають у різних країнах-учасницях.
• Покупки у фізичних та інтернет-магазинах: Очікується, що Wero дозволить здійснювати платежі у звичайних магазинах, в електронній комерції та навіть за підписки чи рахунки за комунальні послуги за допомогою самої програми або шляхом інтеграції з мобільним банкінгом банків-учасників.
• Централізоване управління картками: дозволяє легко керувати всіма своїми картками та рахунками з єдиного цифрового гаманця.
• P2P, P2B і міжнародні платежі: Тобто платежі від людини до людини, платежі від людини до компанії та міжнародні платежі між країнами в європейській зоні EPI.

Ключова особливість Wero полягає в її транскордонних можливостях: це перша європейська система, створена в Європі, яка прагне об'єднати всі країни в рамках єдиного платіжного стандарту, сприяючи грошовим переказам без необхідності звертатися до посередників чи кредитних карток із третіх країн.

Робота та досвід користувача

Wero буде доступний як окремий додаток (на Android та iOS), так і інтегрований у банківські додатки банків-учасників. Процес його використання простий і дуже схожий на Bizum:

1. Користувач отримує доступ до програми свого банку або програми Wero та активує послугу цифрового гаманця.
2. Пройдіть автентифікацію за допомогою звичайних банківських облікових даних.
3. Виберіть банківський рахунок, з яким ви хочете пов’язати Wero.
4. Введіть номер мобільного телефону або відскануйте QR-код особи, якій хочете надіслати гроші.
5. Введіть суму, за бажанням поняття та підтвердьте операцію.

Переказ здійснюється миттєво, а якщо одержувач перебуває в іншій країні, але користується послугами сумісного банку, процес відбувається так само швидко. Наразі можливі лише миттєві платежі між фізичними особами, але найближчим часом планується розширити цю функцію, включивши платежі в магазинах, електронну комерцію та регулярні платежі.

Ключові відмінності між Wero та Bizum

Хоча досвід користувача дуже схожий на Bizum, є помітні відмінності, про які варто знати:

• Європейський масштаб проти національного: Bizum доступний лише в Іспанії, тоді як Wero можна використовувати в будь-якій країні, де банки приєднуються до EPI, уможливлюючи міжнародні платежі.
• Підтримка банку: Bizum має переважну більшість іспанських банків; Wero має понад 30 банків у Німеччині, Франції, Бельгії, Нідерландах та інших, і планує додати ще більше.
• Заплановані функції: У майбутньому Wero забезпечить фізичні, онлайн-платежі та регулярні платежі з однієї платформи, намагаючись об’єднати всі потреби в оплаті в одній програмі.
• Планове розширення: У той час як Bizum планує вийти на Португалію та Італію, Wero вже запустив у Німеччині, Франції та Бельгії та, як очікується, продовжить швидко додавати країни.

Незважаючи ні на що, Bizum настільки відомий в Іспанії, що очікується, що обидва будуть співіснувати протягом певного часу, використовуючи Bizum для національних платежів і Wero для міжнародних платежів.

Переваги та проблеми Wero для користувачів і європейського банківського обслуговування

Wero прибуває з обіцянкою багатьох переваг, але також стикається зі значними проблемами на ранніх етапах:

• Швидкі та прості платежі: З Wero надсилати та отримувати гроші в Європі буде так само просто, як використовувати Bizum в Іспанії, що значно полегшує особисті та ділові стосунки.
• Міжнародне та загальноєвропейське визнання: відкриє двері для миттєвого надсилання грошей будь-якому громадянину ЄС, чиї банки беруть участь, усуваючи бар’єри в країнах.
• Більший контроль і прозорість: Він об’єднає платежі в єдину платформу, полегшуючи управління сімейними, бізнесовими та транскордонними витратами.
• Залежність від банку: Без масової співпраці банків кожної країни розгортання буде повільним і фрагментованим. Іспанія, Італія та Португалія є прикладами ринків, де переговори про прийняття очікують переговорів.
• Конкуренція з уже створеними платформами: Bizum, PayPal, MB Way і Bancomat вже мають мільйони користувачів і широке визнання, що може перешкодити швидкому впровадженню Wero в деяких країнах.

Усе це, не забуваючи про те, що фрагментацію ринку можна приборкати, якщо банки з різних регіонів досягнуть угод щодо реальної та ефективної сумісності.

Коли Wero буде доступний в Іспанії?

Наразі Wero доступний лише в Німеччині, Франції та Бельгії, хоча його запуск у Люксембурзі, Нідерландах та інших країнах заплановано на найближчі місяці. В Іспанії прихід Wero невизначений і залежить від переговорів між EPI (Європейською публічною інвестиційною компанією) та іспанськими банками. Головною перешкодою є сила Bizum, яку підтримують 38 фінансових установ і яка має повністю впроваджену систему, що наразі розширюється.

Точної дати запуску Wero в Іспанії немає, хоча зацікавленість ЄЦБ та потреба в європейському рішенні сприяють продовженню переговорів. Тим часом у Центральній Європі проводяться початкові випробування та реальні випробування платформи з метою залучення користувачів та демонстрації надійності системи. Перша успішно зареєстрована транзакція відбулася на суму 10 євро у грудні 2023 року, і з того часу кількість користувачів зросла вдвічі, перевищивши 40 мільйонів лише за кілька місяців.

Які банки входять до Wero?

Початкове ядро ​​Wero складається з основних банківських структур у Німеччині та Франції: ABN Amro, Belfius, Groupe BPCE, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Deutsche Bank, DZ Bank, ING, KBC, La Banque Postale, Nexi, Rabobank, Societe Generale і Worldline.

Майже всі вони є банками з сильною присутністю в самому серці Європи, хоча EPI відкритий для нових членів. Чим більше організацій приєднається до проєкту, тим швидше зростатиме охоплення платформи та її реальна корисність для європейських громадян. Іспанія наразі дотримується обережної позиції, вважаючи за краще зміцнити Bizum, перш ніж розпочинати масштабне впровадження Wero.

Чи може Wero змінити європейський платіжний ринок?

Поява Wero відображає глибоку трансформацію споживчих звичок та стратегію Європейського Союзу щодо технологічної незалежності. Зростання цифрових платежів, онлайн-шопінгу та потреба в негайних діях підкреслили нагальну потребу модернізації стандартів та забезпечення незалежних методів оплати, які відповідають законодавству, правилам захисту даних та вимогам європейських споживачів.

Бачення EPI полягає в тому, щоб Wero став загальноєвропейським стандартом для всіх видів платежів: швидким, безпечним, високосумісним та приватним. У разі успіху це стане справжньою революцією в тому, як ми використовуємо гроші в нашому повсякденному житті, як у власній країні, так і під час подорожей чи роботи за кордоном.

Розширені інструменти аналітики та сповіщень, а також інтеграція з системами лояльності та миттєвого фінансування дозволяють як банкам, так і користувачам отримувати переваги від набагато багатшого фінансового досвіду, який можна налаштувати.

Наразі нам потрібно уважно стежити за розвитком Wero та діями іспанських банків , адже напрямок зрозумілий: Європа хоче Bizum для всіх, і Wero — це її найсерйозніша на сьогодні спроба втілити це в життя. Якщо ви цікавитеся, як миттєво та безпечно надсилати гроші в будь-який куточок континенту, Wero — це назва, яку вам варто запам'ятати.