- 数字欧元将是由欧洲中央银行支持的电子货币。
- 它不会取代现金，但会作为数字支付的补充。
- 它将提供更高的金融包容性、安全性和交易效率。
- 如果测试成功，其全面部署最早将于 2026 年开始。
近年来，欧洲中央银行（ECB）一直在致力于一项意义深远的货币变革：数字欧元。虽然听起来像是科幻小说，但它正日益成为现实。这种新型货币旨在适应数字支付飞速发展、加密货币日益普及以及现金逐渐失去主导地位的现实。
但数字欧元究竟是什么？它将用于哪些用途？又将如何影响我们的支付、储蓄方式，甚至我们与金融体系的互动方式？本文将以清晰、全面且最新的信息为您解答所有疑问，并汇总迄今为止发布的最相关数据，为您提供完整准确的概览。
什么是数字欧元？
数字欧元是实体欧元的电子版本，由欧洲中央银行直接发行。其主要目标并非取代我们熟知的纸币，而是对其进行补充。欧元区所有公民均可使用数字欧元，它既可用于实体商店，也可用于线上或点对点支付。
它将采用类似于数字钱包的系统运行，可通过应用程序管理；对于不方便使用科技产品的人，甚至可以通过实体卡进行管理。此外，其基本使用将免费，并受欧洲银行体系监管，从而保证透明度、可靠性和合法性。
这将是一种新型的数字货币，公开、安全，由欧洲央行推广和担保，与加密货币的波动性和缺乏监管截然不同。
数字欧元的主要目标
欧盟和欧洲央行已明确解释了我们为何需要数字欧元。主要原因包括：
- 适应数字化：我们使用现金的越来越少，而使用 Bizum、PayPal 或手机卡等支付方式的现象越来越多。
- 加强欧洲自治如今，许多数字支付系统依赖于非欧洲公司。数字欧元将提供一种安全的专有替代方案。
- 避免金融排斥：作为一种可访问且免费的货币，它旨在确保没有人被抛弃，无论是老年人还是没有银行账户的人。
- 应对私人加密货币的风险：确保欧洲的数字货币有合法依据并且不依赖于不稳定的系统。
谁将能够使用数字欧元？
任何在欧元区国家居住、工作或过境的人，无论是公民、公司还是公共机构，都可以使用这项服务。
曾经居住在欧元区国家的人，甚至第三国的居民，只要与欧洲央行和监管机构达成协议，也将能够使用数字欧元。
此外，通过创建替代渠道和通过邮局等机构提供免费服务，即使是没有银行账户的人也可以获得银行服务。
数字欧元在实践中将如何发挥作用？
它的工作方式简单易用，类似于我们使用数字账户或预付卡的方式：
- 公民将能够通过他们的银行或授权实体申请数字欧元钱包。
- 一旦创建，就可以从银行账户或以现金形式存入资金。
- 无论是在线、在实体店还是个人之间，付款都将即时且安全。
- 即使没有互联网连接，也可以在离线模式下通过保护隐私的加密系统进行付款。
为了限制对传统金融体系的潜在风险，可以设定持有限额，例如每位用户最多持有 3.000 欧元，以防止大量资金从银行流向欧洲央行。
与加密货币的主要区别
数字欧元不应与比特币或其他加密货币混淆。以下是它们的主要区别：
- 法律支持： 数字欧元将由欧洲央行担保，而加密货币不依赖任何官方机构。
- 稳定性： 它将具有固定、稳定的价值并与实物欧元直接等值。加密货币具有波动性。
- 规定： 数字欧元将受到欧洲法规的约束。尽管一些加密货币开始受到监管，但它们仍以去中心化的方式运行。
- 隐私： 虽然数字欧元保护隐私，但它不会像某些加密货币那样完全匿名。
为公民、企业和商户带来的好处
数字欧元不仅仅是一个技术或经济问题，它还将为各个领域带来切实的好处：
对于公民
- 付款更快 并且安全，即使离线也是如此。
- 公共货币且无基本费用.
- 提高金融包容性 对于没有银行账户的人来说。
对于商家
- 泛欧支付解决方案 所有欧元区国家均接受。
- 降低成本 通过委员会和多个系统。
- 立即接收 支付，有利于流动性。
对于银行和中介机构
- 提供新服务的机会 以及与数字欧元相关的产品。
- 进入泛欧市场 从一个系统。
- 规范经济补偿 由欧洲央行承担成本。
担忧：隐私、控制或银行影响
与任何创新一样，数字欧元也存在争议。有几个值得关注的点：
- 隐私： 尽管欧洲央行保证不会追踪付款，但一些人担心政府可能滥用这些资金。
- 资金控制： 尽管欧洲央行强调可编程货币不会是受限或有条件的货币，但仍有人将可编程货币视为一种控制形式。
- 银行业影响： 如果许多人决定将资金从银行转移到欧洲央行，可能会出现流动性紧张的情况。这就是数量有限的原因。
日历：数字欧元何时面世？
欧洲央行将这一过程分为三个主要阶段：
- 研究阶段 (2021–2023)：定义需求、技术和场景。
- 准备阶段 （直到 2025 年底）：原型、实际测试、法律法规以及与公民和企业的协商。
- 开发阶段 （如获批准，从 2026 年开始）：根据所取得的成果逐步、自愿地实施。
因此，至少要到 2026 年我们才能看到完全运行的数字欧元，尽管在此之前可能会进行试点测试。
MONEI 和 EURM 代币的作用
处于测试阶段的领先公司之一是西班牙金融科技公司MONEI，该公司开发了一种名为EURM的代币。该代币在测试阶段作为数字欧元运作，并与真实欧元1:1挂钩。
目标是探索数字欧元在现实支付系统中如何发挥作用，评估速度、安全性、可追溯性和用户体验，所有这些都在西班牙银行和欧洲央行的监督下进行。
这些测试对于确定未来数字欧元的生态系统至关重要，并允许在部署之前完善技术和监管方面的问题。
数字欧元的引入将给欧元区金融体系带来重大变革。尽管仍在发展完善中，但其基础稳固：旨在补充现金，保障欧洲货币主权，并为私人数字货币提供安全稳定的替代方案。凭借优先考虑隐私、普惠金融和全欧互操作性的基础设施，数字欧元有望在几年内成为欧洲支付体系的核心组成部分。