- Wero là ví kỹ thuật số mới của Châu Âu được hỗ trợ bởi hơn 30 ngân hàng
- Cho phép thanh toán ngay lập tức trong và giữa các quốc gia tham gia, bao gồm cả mua hàng và đăng ký
- Sự mở rộng của công ty tại Tây Ban Nha phụ thuộc vào các thỏa thuận với các ngân hàng địa phương và mức độ phổ biến cao của Bizum.
Nếu bạn từng nghe bạn bè nói "gửi cho tôi một Bizum" và tự hỏi liệu có dịch vụ tương tự nào cho toàn châu Âu hay không, thì có lẽ bạn đã bắt gặp thuật ngữ Wero. Từ này đang ngày càng được nhắc đến nhiều trong các cuộc thảo luận về công nghệ và thanh toán kỹ thuật số, đặc biệt là kể từ khi nó được công bố ra mắt tại một số quốc gia châu Âu. Nhưng Wero chính xác là gì? Nó có giống với Bizum không? Tại sao nó lại tạo ra nhiều sự chú ý đến vậy ở Tây Ban Nha và phần còn lại của lục địa?
Trong bài viết này, bạn sẽ tìm thấy mọi thông tin cần biết về Wero, sáng kiến mới của Châu Âu hứa hẹn sẽ thay đổi cách chúng ta gửi và nhận tiền quốc tế. Chúng tôi sẽ phân tích nguồn gốc, cách thức hoạt động, điểm khác biệt của nó so với Bizum và các nền tảng khác, các ngân hàng hỗ trợ nó, những lợi thế và thách thức cũng như triển vọng mở rộng của nó tại Tây Ban Nha và các quốc gia khác. Hơn nữa, chúng tôi sẽ thực hiện theo cách rõ ràng và dễ hiểu, sử dụng ngôn ngữ tự nhiên và các ví dụ giúp bạn hiểu tại sao Wero có thể thay đổi thói quen thanh toán của chúng ta chỉ trong vài năm.
Wero là gì và nó ra đời như thế nào?
Wero là một ví điện tử được phát triển bởi Sáng kiến Thanh toán Châu Âu (EPI), một dự án chung của các ngân hàng lớn châu Âu nhằm tạo ra một giải pháp thay thế riêng cho các ông lớn thanh toán Bắc Mỹ như Visa, Mastercard và PayPal. Mục tiêu chính của Wero là cung cấp một nền tảng thanh toán tức thời an toàn và thống nhất, cho phép người dùng chuyển tiền ngay lập tức giữa các cá nhân và doanh nghiệp, mua sắm tại các cửa hàng trực tuyến và truyền thống, và thậm chí dễ dàng thanh toán phí đăng ký hoặc hóa đơn.
Một trong những tính năng chính của Wero là cách tiếp cận toàn châu Âu: không giống như các giải pháp phổ biến khác nhưng chỉ tập trung vào phạm vi quốc gia, chẳng hạn như Bizum ở Tây Ban Nha hay Swish ở Thụy Điển, Wero ra đời với tham vọng được sử dụng ở bất kỳ quốc gia châu Âu nào tham gia sáng kiến này, tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản thanh toán xuyên biên giới và khả năng tương tác ngân hàng trong Liên minh châu Âu.
Từ 'Wero' được chọn từ hơn 200 ứng cử viên tiềm năng và chơi chữ với các khái niệm 'chúng ta', 'euro' và 'sự thật' (vero, trong tiếng Latin), phản ánh ý tưởng về sự thống nhất và độ tin cậy chung của các quốc gia thuộc khu vực đồng euro.
Nguồn gốc và sự hỗ trợ của Sáng kiến thanh toán châu Âu (EPI)
Sáng kiến Thanh toán Châu Âu (EPI) được khởi xướng vào năm 2020 như một liên minh gồm 16 ngân hàng và công ty tài chính châu Âu, bao gồm ABN Amro, BNP Paribas, ING, Crédit Agricole, Deutsche Bank, Rabobank và nhiều ông lớn khác trong ngành. Ủy ban Châu Âu và Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã thể hiện sự ủng hộ rõ ràng đối với sáng kiến này ngay từ đầu, vì nó giải quyết một nhu cầu chiến lược: giảm sự phụ thuộc của hệ thống tài chính châu Âu vào các giải pháp của Mỹ và cung cấp cho châu Âu một tiêu chuẩn thanh toán kỹ thuật số riêng.
Hiện tại, hơn 30 ngân hàng đang hỗ trợ Wero , với sự hiện diện mạnh mẽ của các ngân hàng Đức và Pháp, những động lực chính của dự án trong giai đoạn đầu này. Tại các quốc gia như Tây Ban Nha, Ý và Bồ Đào Nha, nơi đã có các giải pháp quốc gia quen thuộc như Bizum, Bancomat và MB Way, các ngân hàng vẫn còn khá do dự và chưa chính thức tham gia EPI, điều này đã làm chậm sự ra mắt của Wero tại Nam Âu.
Việc triển khai Wero đang được thực hiện theo từng giai đoạn: vào năm 2024, dịch vụ này đã có mặt tại Đức, Bỉ và Pháp; Luxembourg và Hà Lan dự kiến sẽ tham gia trong những tháng tới. Khi có thêm nhiều ngân hàng đăng ký, quá trình mở rộng sẽ được đẩy nhanh và vươn tới các thị trường khác.
Wero được dùng để làm gì? Công dụng và lợi ích chính
Wero được thiết kế như một giải pháp toàn diện cho các khoản thanh toán giữa cá nhân và doanh nghiệp, cả trong cùng một quốc gia và giữa các ngân hàng ở các quốc gia châu Âu khác nhau. Các tính năng thiết thực của nó bao gồm:
- Gửi và nhận tiền ngay lập tức: cho phép người dùng chuyển tiền ngay lập tức chỉ bằng số điện thoại hoặc mã QR, ngay cả khi họ ở các quốc gia tham gia khác nhau.
- Mua sắm tại các cửa hàng thực tế và trực tuyến: Wero dự kiến sẽ cho phép thanh toán tại các cửa hàng thực, thương mại điện tử và thậm chí là thanh toán hóa đơn đăng ký hoặc tiện ích bằng chính ứng dụng hoặc tích hợp với dịch vụ ngân hàng di động của các ngân hàng tham gia.
- Quản lý thẻ tập trung: giúp bạn dễ dàng quản lý tất cả thẻ và tài khoản của mình từ một ví kỹ thuật số duy nhất.
- Thanh toán P2P, P2B và xuyên biên giới: Có nghĩa là thanh toán giữa người với người, thanh toán giữa người với doanh nghiệp và thanh toán quốc tế giữa các quốc gia trong khu vực EPI Châu Âu.
Điểm mấu chốt của Wero nằm ở khả năng hoạt động xuyên biên giới: đây là hệ thống châu Âu đầu tiên, ra đời tại châu Âu, nhằm mục đích thống nhất tất cả các quốc gia theo một tiêu chuẩn thanh toán duy nhất, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền mà không cần thông qua các trung gian hoặc thẻ tín dụng từ các nước thứ ba.
Hoạt động và trải nghiệm người dùng
Wero sẽ có sẵn dưới dạng ứng dụng độc lập (trên Android và iOS) và được tích hợp vào các ứng dụng ngân hàng của các ngân hàng tham gia. Quy trình sử dụng rất đơn giản và tương tự như Bizum:
- Người dùng truy cập ứng dụng ngân hàng hoặc ứng dụng Wero và kích hoạt dịch vụ ví kỹ thuật số.
- Xác thực bằng thông tin ngân hàng thông thường của bạn.
- Chọn tài khoản ngân hàng mà bạn muốn liên kết với Wero.
- Nhập số điện thoại di động hoặc quét mã QR của người bạn muốn gửi tiền.
- Nhập số tiền, một khái niệm nếu bạn muốn, và xác nhận giao dịch.
Giao dịch chuyển tiền diễn ra ngay lập tức, và nếu người nhận ở quốc gia khác nhưng sử dụng ngân hàng tương thích, quy trình cũng nhanh chóng như vậy. Hiện tại, chỉ có thể thực hiện thanh toán tức thời giữa các cá nhân, nhưng kế hoạch là sẽ mở rộng sang bao gồm thanh toán tại cửa hàng, thương mại điện tử và thanh toán định kỳ trong tương lai gần.
Sự khác biệt chính giữa Wero và Bizum
Mặc dù trải nghiệm của người dùng rất giống với Bizum, nhưng vẫn có những điểm khác biệt đáng chú ý cần biết:
- Phạm vi châu Âu so với phạm vi quốc gia: Bizum chỉ khả dụng ở Tây Ban Nha, trong khi Wero có thể được sử dụng ở bất kỳ quốc gia nào có ngân hàng tham gia EPI, cho phép thanh toán quốc tế.
- Hỗ trợ ngân hàng: Bizum nắm giữ phần lớn các ngân hàng Tây Ban Nha; Wero có hơn 30 ngân hàng ở Đức, Pháp, Bỉ, Hà Lan và nhiều nước khác, và có kế hoạch mở rộng thêm nữa.
- Các tính năng đã lên kế hoạch: Trong tương lai, Wero sẽ cho phép thanh toán trực tiếp, trực tuyến và định kỳ từ cùng một nền tảng, nhằm mục đích tích hợp mọi nhu cầu thanh toán trong một ứng dụng duy nhất.
- Kế hoạch mở rộng: Trong khi Bizum đang tìm cách mở rộng sang Bồ Đào Nha và Ý, Wero đã ra mắt tại Đức, Pháp và Bỉ và dự kiến sẽ tiếp tục mở rộng thêm các quốc gia khác trong thời gian sớm nhất.
Bất chấp mọi thứ, Bizum đã có chỗ đứng vững chắc ở Tây Ban Nha đến mức người ta kỳ vọng rằng cả hai sẽ cùng tồn tại trong một thời gian khá dài, sử dụng Bizum cho các khoản thanh toán trong nước và Wero cho các khoản thanh toán quốc tế.
Những lợi thế và thách thức của Wero đối với người dùng và ngân hàng châu Âu
Wero ra mắt với lời hứa hẹn mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng phải đối mặt với những thách thức đáng kể trong giai đoạn đầu:
- Thanh toán nhanh chóng và dễ dàng: Với Wero, việc gửi và nhận tiền trong châu Âu sẽ dễ dàng như sử dụng Bizum tại Tây Ban Nha, giúp ích rất nhiều cho các mối quan hệ cá nhân và kinh doanh.
- Sự chấp nhận quốc tế và toàn châu Âu: sẽ mở ra cánh cửa gửi tiền ngay lập tức cho bất kỳ công dân EU nào có ngân hàng tham gia, xóa bỏ rào cản giữa các quốc gia.
- Kiểm soát tốt hơn và minh bạch hơn: Nó sẽ hợp nhất các khoản thanh toán vào một nền tảng duy nhất, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý chi tiêu của gia đình, doanh nghiệp và xuyên biên giới.
- Phụ thuộc vào ngân hàng: Nếu không có sự hợp tác chặt chẽ giữa các ngân hàng của mỗi quốc gia, việc triển khai sẽ diễn ra chậm và rời rạc. Tây Ban Nha, Ý và Bồ Đào Nha là những ví dụ về các thị trường mà việc áp dụng vẫn đang trong quá trình đàm phán.
- Cạnh tranh với các nền tảng đã có sẵn: Bizum, PayPal, MB Way và Bancomat hiện đã có hàng triệu người dùng và được chấp nhận rộng rãi, điều này có thể cản trở việc triển khai nhanh chóng Wero ở một số quốc gia.
Tất cả những điều này không quên rằng sự phân mảnh thị trường có thể được hạn chế nếu các ngân hàng từ các khu vực khác nhau đạt được thỏa thuận về khả năng tương tác thực sự và hiệu quả.
Khi nào Wero sẽ có mặt tại Tây Ban Nha?
Hiện tại, Wero chỉ có mặt tại Đức, Pháp và Bỉ, mặc dù việc ra mắt tại Luxembourg, Hà Lan và các quốc gia khác dự kiến sẽ diễn ra trong những tháng tới. Tại Tây Ban Nha, sự xuất hiện của Wero vẫn chưa chắc chắn và phụ thuộc vào các cuộc đàm phán giữa EPI (Công ty Đầu tư Công cộng Châu Âu) và các ngân hàng Tây Ban Nha. Trở ngại chính là sức mạnh của Bizum, được hỗ trợ bởi 38 tổ chức tài chính và sở hữu một hệ thống đã được triển khai hoàn chỉnh, hiện đang tiếp tục mở rộng.
Hiện chưa có ngày cụ thể nào được ấn định cho việc ra mắt Wero tại Tây Ban Nha, mặc dù sự quan tâm của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) và nhu cầu về một giải pháp châu Âu đang thúc đẩy các cuộc đàm phán tiếp diễn. Trong khi đó, các thử nghiệm ban đầu và kiểm tra thực tế của nền tảng đang được tiến hành tại Trung Âu, với mục tiêu thu hút người dùng và chứng minh tính ổn định của hệ thống. Giao dịch thành công đầu tiên được ghi nhận là 10 euro vào tháng 12 năm 2023, và kể từ đó số lượng người dùng đã tăng lên gấp bội, vượt quá 40 triệu người chỉ trong vài tháng.
Những ngân hàng nào là thành viên của Wero?
Cốt lõi ban đầu của Wero bao gồm các tổ chức ngân hàng chính ở Đức và Pháp: ABN Amro, Belfius, Groupe BPCE, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Deutsche Bank, DZ Bank, ING, KBC, La Banque Postale, Nexi, Rabobank, Societe Generale và Worldline.
Hầu hết các thành viên đều là các ngân hàng có vị thế vững chắc ở trung tâm châu Âu, mặc dù EPI vẫn mở cửa chào đón các thành viên mới. Càng nhiều tổ chức tham gia dự án, phạm vi phủ sóng và tính hữu ích thực sự của nền tảng đối với người dân châu Âu sẽ càng tăng nhanh. Hiện tại, Tây Ban Nha vẫn giữ lập trường thận trọng, ưu tiên củng cố Bizum trước khi triển khai Wero trên quy mô lớn.
Liệu Wero có thể thay đổi thị trường thanh toán châu Âu không?
Sự xuất hiện của Wero phản ánh một sự chuyển đổi sâu sắc trong thói quen tiêu dùng và chiến lược độc lập về công nghệ của Liên minh châu Âu. Sự phát triển của thanh toán kỹ thuật số, mua sắm trực tuyến và nhu cầu về tính tức thời đã làm nổi bật sự cần thiết cấp bách phải hiện đại hóa các tiêu chuẩn và cung cấp các phương thức thanh toán độc lập tuân thủ luật pháp, quy định bảo vệ dữ liệu và yêu cầu của người tiêu dùng châu Âu.
Tầm nhìn của EPI là biến Wero trở thành tiêu chuẩn toàn châu Âu cho mọi loại thanh toán: nhanh chóng, an toàn, có khả năng tương tác cao và bảo mật. Nếu thành công, nó sẽ tạo ra một cuộc cách mạng thực sự trong cách chúng ta sử dụng tiền trong cuộc sống hàng ngày, cả trong nước và khi đi du lịch hoặc làm việc quốc tế.
Các công cụ phân tích và thông báo tiên tiến, cũng như tích hợp với các hệ thống tài trợ tức thời và trung thành, cho phép cả ngân hàng và người dùng được hưởng lợi từ trải nghiệm tài chính phong phú và tùy chỉnh hơn nhiều.
Hiện tại, chúng ta cần theo dõi sát sao sự phát triển của Wero và các động thái của các ngân hàng Tây Ban Nha , bởi vì hướng đi đã rõ ràng: Châu Âu muốn có một Bizum dành cho tất cả mọi người, và Wero là nỗ lực nghiêm túc nhất cho đến nay để biến điều đó thành hiện thực. Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để chuyển tiền đến bất kỳ nơi nào trên lục địa một cách nhanh chóng và an toàn, Wero là cái tên bạn nên bắt đầu ghi nhớ.