أفضل تطبيق لإدارة النفقات المشتركة: دليل شامل للاختيار

إنفورماتيك ديجيتال » موارد » أفضل تطبيق لإدارة النفقات المشتركة: دليل شامل للاختيار

قد تصبح إدارة النفقات المشتركة مع الأصدقاء أو الشركاء أو زملاء السكن صداعًا حقيقيًا: إيصالات مفقودة، وجداول بيانات لا نهاية لها، ومشاحنات على بضعة يوروهات... والخبر السار هو أنه توجد اليوم تطبيقات مصممة خصيصًا لتجنب هذه المواقف غير السارة وجعل كل شيء واضحًا منذ البداية.

في السنوات الأخيرة، ظهرت العديد من التطبيقات لتقسيم النفقات مثل السفر والإيجار والعشاء والفعاليات. تعمل هذه التطبيقات على أتمتة الحسابات، وتتبع من دفع ماذا، بل وتتكامل مع طرق الدفع مثل Bizum وPayPal وVenmo. ستجد أدناه نظرة عامة مفصلة على أفضل الخيارات، ومزاياها، وقيودها، والحالات التي يُناسبها كل منها.

لماذا نستخدم تطبيقًا لإدارة النفقات المشتركة بدلاً من جدول بيانات؟

عندما يدفع عدة أشخاص ثمن أشياء على مدى عدة أيام أو أسابيع، فمن السهل أن ينشأ ارتباك حول من يدين بالمال . تطبيق مشاركة النفقات يحل هذه المشكلة تحديداً: فهو يحفظ كل دفعة، ويخصصها لمجموعة، ويقسم التكلفة وفقاً للقواعد التي تحددها (حصص متساوية، نسب مئوية، مبالغ محددة، إلخ).

إضافةً إلى الحسابات، توفر هذه الأدوات شفافية كاملة بين المشاركين . إذ يمكن للجميع الاطلاع على الفواتير، ومن دفع، وبأي عملة، ومقدار المبلغ المدفوع لكل شخص. وهذا يقلل بشكل كبير من التوتر عند مناقشة الأمور المالية، وهو موضوع حساس حتى بين الأصدقاء.

ومن النقاط المهمة الأخرى أن العديد من التطبيقات تتيح لك التعامل مع عملات متعددة في آن واحد . فإذا كنت مسافراً إلى الخارج وكان بعض الأشخاص يدفعون بالبطاقة بينما يقوم آخرون بتبادل النقود، فسيسجل التطبيق جميع هذه المعاملات، وفي كثير من الحالات، سيحولها إلى عملة أساسية لتسوية الحسابات النهائية.

وأخيرًا، تتكامل العديد من هذه التطبيقات مع منصات الدفع والتذكيرات ، لذا يمكنك ليس فقط معرفة من يدين بالمال، ولكن أيضًا المطالبة بالديون أو تسويتها مباشرة من التطبيق، دون الحاجة إلى ملاحقة أي شخص على واتساب.

Splitwise: المعيار العالمي لتقسيم النفقات

أصبح تطبيق Splitwise التطبيق الأكثر شعبية لتقاسم النفقات بين الأصدقاء والعائلة . ويُستخدم في جميع أنحاء العالم لإدارة كل شيء بدءًا من إيجار السكن المشترك وحتى الرحلات الجماعية، وحفلات توديع العزوبية، وحفلات الزفاف، والوجبات المنتظمة مع الزملاء، أو القروض الصغيرة بين الأصدقاء.

طريقة الاستخدام بسيطة: أنشئ مجموعة (مثلاً، "رحلة إلى روما" أو "شقة مشتركة" )، أضف المشاركين، وسجّل النفقات، موضحاً من يدفع وكيف يتم تقسيم التكلفة. يقوم التطبيق تلقائياً بحساب رصيد كل شخص، ويعرض بوضوح من يدين بمقدار كم ولمن.

من أهم مزاياها أنها تتيح لك إنشاء مجموعات وعلاقات خاصة فردية . وهذا مفيد للغاية إذا كنت ترغب في تتبع ديونك مع شريك حياتك، أو صديق معين، أو زميل عمل تتقاسم معه عادةً فاتورة الطعام أو الوقود.

يُعدّ تطبيق Splitwise مفيدًا للغاية في حالات كثرة المعاملات، لأنه يُبسّط الديون إلى شبكة دفع مُصغّرة . فبدلاً من قيام كل شخص بتحويلات مُتعددة إلى أعضاء مُختلفين في المجموعة، يحسب التطبيق أبسط تركيبة دفع لتسوية كل شيء بأقل عدد من المعاملات.

الميزات الرئيسية لبرنامج Splitwise

يتيح لك تطبيق Splitwise تسجيل النفقات والديون غير الرسمية بأي عملة تقريبًا، حتى في وضع عدم الاتصال بالإنترنت، ويقوم بمزامنة كل شيء مع السحابة عند عودتك للاتصال بالإنترنت. تشمل أبرز ميزاته ما يلي:

• تقسيم التكاليف بمرونة: بأجزاء متساوية، أو بنسب مئوية، أو بـ"حصص"، أو بكميات محددة.
• متعدد المنصات: تطبيق أندرويد و iOS ونسخة ويب لعرض وتعديل المحتوى من جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
• التصنيف والإجماليات: يتيح لك ذلك تصنيف النفقات (الإقامة، النقل، الطعام، إلخ) وعرض إجماليات المجموعة.
• التاريخ والتصدير: سجل التغييرات، وإمكانية التصدير إلى ملف CSV واستعادة المجموعات أو المصروفات المحذوفة.
• تكامل الدفع: في بعض البلدان، يتصل هذا التطبيق بخدمات PayPal أو Venmo أو Paytm لتسوية الديون مباشرة.
• الإشعارات والتعليقات: يمكنك التعليق على كل مصروف وتلقي إشعارات عندما يقوم شخص ما بإضافة أو تعديل شيء ما.

كما يقدم التطبيق Splitwise Pro ، وهي خطة مدفوعة تضيف مزايا إضافية مثيرة للاهتمام: تحويل العملات مع أسعار صرف محدثة، ومخططات الإنفاق حسب الفئة، ومسح إيصالات OCR، وتخزين موسع للإيصالات، وعمليات بحث متقدمة، ونسخ احتياطية إضافية بتنسيق JSON.

تجدر الإشارة إلى أن بعض الأدلة الحديثة تُشير إلى وجود قيود في النسخة المجانية تحدّ من عدد النفقات التي يُمكن إضافتها يوميًا، مما يدفع العديد من المسافرين الدائمين إلى الاشتراك في الخطة الاحترافية. قبل أي رحلة طويلة، يُنصح بالاطلاع على الشروط والأحكام الحالية في التطبيق نفسه لتجنب أي مفاجآت.

ترايكاونت: وضوح تام للسفر والشقق المشتركة والفعاليات

يُعد تطبيق Tricount أحد التطبيقات الرائعة الأخرى للنفقات المشتركة ( المزيد عن Tricount )، حيث يستخدمه أكثر من 17 مليون مستخدم لموازنة الحسابات الخاصة بالرحلات، وشقق الطلاب، والأزواج الذين يتشاركون النفقات، أو المجموعات التي تنظم أنشطة محددة.

تعتمد فلسفة التطبيق على مركزة جميع النفقات المشتركة في مكان واحد . يمكنك إنشاء "حساب ثلاثي" لكل حالة (إجازة، شقة، مناسبة) ثم إضافة المدفوعات، مع تحديد من يقوم بها ولمن هي. يستطيع كل عضو في المجموعة التحقق من رصيده ورصيد باقي الأعضاء في أي وقت.

إحدى نقاط قوته الكبيرة هي أنه مصمم بشكل كبير للحياة الواقعية للمجموعات : يمكن استخدامه عبر الإنترنت وغير متصل بالإنترنت، ويسجل النفقات بعملات متعددة، ويسمح بمشاركة رابط المجموعة بحيث يمكن لأي شخص إضافة المدفوعات، ويدعم تحميل صور عالية الجودة (على سبيل المثال، التذاكر أو الفواتير).

علاوة على ذلك، يتميز التطبيق بكونه مجانيًا تمامًا، بدون إعلانات أو قيود على الاستخدام الأساسي. وهذا ما يجعله أحد أكثر البدائل جاذبية لمن لا يرغبون برؤية الإعلانات أو القلق بشأن قيود عدد المجموعات أو النفقات المسجلة.

الميزات الرئيسية لـ Tricount

يركز برنامج Tricount بشكل كبير على تبسيط الإدارة اليومية للحسابات المشتركة . ومن بين أبرز ميزاته:

• تقسيم التكاليف مرن للغاية: يمكن تقسيمها بالتساوي، أو بمبالغ محددة، أو في حصص مصممة خصيصًا لكل شخص.
• الاستخدام دون اتصال بالإنترنت: يتيح لك تسجيل المدفوعات بدون إنترنت ومزامنتها لاحقًا، وهو أمر مفيد للغاية عند السفر.
• تعدد العملات: يقبل هذا الجهاز مجموعة واسعة من العملات المعدنية، والتي يسهل السفر الدولي.
• صور عالية الجودة: يمكنك حفظ التذاكر والإيصالات مباشرةً مع كل مصروف.
• إمكانية الوصول من الهاتف المحمول والويب: متوفر على معظم الأجهزة المحمولة، وكذلك في نسخة الويب.

يُقدّم تطبيق Tricount ملخصات واضحة حول من يدين لمن، ويُسهّل الاتفاق على أفضل طريقة لتسوية الديون. تشير بعض المراجعات إلى أن وظائفه في وضع عدم الاتصال بالإنترنت قد تكون محدودة نوعًا ما مقارنةً بتطبيقات أخرى، لذا يُفضّل استخدامه مع اتصال إنترنت جيد خلال معظم الرحلة.

ومن النقاط الأخرى التي تصب في مصلحته دعمه الواسع للغات : فالتطبيق متوفر بقائمة طويلة من اللغات، بما في ذلك الإسبانية والكتالونية والإنجليزية والفرنسية والألمانية والبرتغالية والإيطالية والروسية والسويدية والتركية والعربية والصينية (المبسطة والتقليدية) وغيرها الكثير، مما يجعله مناسبًا للمجموعات الدولية.

التسوية: مثالية للمجموعات الكبيرة والاستخدام عبر الإنترنت أو دون اتصال بالإنترنت

يُعدّ تطبيق "Settle Up" خيارًا ممتازًا عند السفر المتكرر مع مجموعات كبيرة ، سواءً للرحلات أو الإقامة في أماكن ريفية أو الأنشطة الدورية. وشعارهم "المحاسبة الجيدة تصنع صداقات جيدة" يعكس هدفهم تمامًا: الحفاظ على شفافية الحسابات لتجنب أي مفاجآت غير سارة.

باستخدام هذا التطبيق، يمكنك الاحتفاظ بسجل مفصل لجميع نفقات المجموعة ، ومزامنة المعلومات ليتمكن الجميع من رؤية التغييرات في الوقت الفعلي، وحساب المبالغ المستحقة لكل فرد. كما يوفر التطبيق إحصائيات لكل عضو وفلاتر للمعاملات، مما يسهل مراجعة إجمالي الإنفاق.

ومن بين مزاياها القدرة على تصدير البيانات عبر البريد الإلكتروني أو بتنسيق CSV ، وهو أمر جذاب للغاية لأولئك الذين يرغبون في الاحتفاظ بسجل أو مراجعة الحسابات بمزيد من التفصيل في جدول بيانات.

كما أنه يسمح بالتشغيل دون اتصال بالإنترنت، وهو أمر مفيد عند السفر أو في المناطق ذات التغطية الضعيفة، ويدعم عملات متعددة، مما يجعله مناسبًا تمامًا للرحلات الدولية.

ما يجب مراعاته عند تسوية الأمور

تتضمن النسخة المجانية من تطبيق Settle Up إعلانات، كما أنها محدودة في بعض الميزات المتقدمة ، مثل إمكانية إرفاق صور الإيصالات أو إعداد المعاملات المتكررة. قد يكون هذا كافيًا للمجموعات التي تسافر من حين لآخر، لكن المستخدمين اليوميين قد يلاحظون هذه العيوب.

ومع ذلك، فإن التوازن العام إيجابي للغاية: إنه تطبيق ناضج، مصمم للمجموعات الكبيرة ، بواجهة واضحة ونظام مرن لتقسيم النفقات (بأجزاء متساوية أو تعديل التوزيع بشكل فردي لكل نفقة).

سبليد: البساطة للرحلات الصغيرة والمجموعات

تطبيق Splid هو تطبيق حائز على تقييمات عالية، وهو مثالي لمن يبحثون عن طريقة سهلة ومباشرة لتقسيم النفقات، خاصةً أثناء السفر. يدعم التطبيق أكثر من 150 عملة مختلفة، ويتيح لك تحويل جميع النفقات إلى عملة واحدة عند إغلاق الحسابات، وهو أمر عملي للغاية عند استخدام البطاقات والنقد في بلدان مختلفة.

من أبرز ميزاته أنه حتى في النسخة المجانية، يمكنك بسهولة تصدير ملخص المصروفات إلى ملف PDF أو Excel . وبهذه الطريقة، يمكن لجميع أعضاء المجموعة الاحتفاظ بسجل واضح لما تم إنفاقه وكيفية توزيعه.

يعمل تطبيق Splid بكفاءة عالية دون اتصال بالإنترنت: فهو يتيح لك مزامنة النفقات دون الحاجة إلى اتصال دائم بالإنترنت، وتعديل المدفوعات بين المشاركين بأبسط طريقة ممكنة. كما يقترح التطبيق أفضل مزيج للديون لتقليل التحويلات.

يُعاني الاشتراك المجاني من قيدٍ هام: إذ لا يُمكنك إدارة سوى مجموعتين نشطتين في الوقت نفسه . لا يُشكّل هذا عادةً مشكلةً في الرحلات القصيرة، ولكن إذا كنت ترغب في إدارة عدة مجموعات في آنٍ واحد (زملاء السكن، الشريك، أصدقاء النادي الرياضي، إلخ)، فقد لا يكون الاشتراك المجاني كافيًا.

تطبيقات مصرفية وأدوات تتبع النفقات الشخصية

بالإضافة إلى التطبيقات التي تركز حصرياً على تقسيم النفقات، هناك تطبيقات مالية أوسع نطاقاً تتضمن ميزات لتقسيم النفقات بين عدة أشخاص أو تساعد في التحكم في الميزانيات الفردية.

ميزة تقاسم النفقات متوفرة في تطبيق BBVA

أضاف تطبيق BBVA ميزةً جديدةً لمشاركة النفقات مع الأصدقاء أو الشركاء ، وهي متاحة للعملاء وغير العملاء على حدٍ سواء. من قسم "التجارب" في القائمة الجانبية، يُمكن للمستخدمين إنشاء مجموعات إنفاق لأحداثٍ لمرة واحدة، مثل الإجازات، أو لنفقاتٍ متكررة، مثل الإيجار أو فواتير السكن المشترك.

تتيح لك هذه الأداة دعوة المشاركين حتى لو لم يكونوا عملاءً للبنك ، وتسجيل كل عملية دفع، وتتبعها بالكامل داخل التطبيق. كما يمكنك اختيار طريقة الدفع المفضلة لديك لتسوية الديون: نقدًا، أو حوالة بنكية، أو عبر تطبيق بيزوم. تتكامل الأداة بسلاسة مع حلول الدفع الشائعة في إسبانيا، مما يجعل تسوية الحسابات في غاية السهولة.

إضافةً إلى ميزة تقاسم النفقات، يتضمن تطبيق BBVA حلولاً مالية رقمية أخرى ( التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ): BBVA Invest (للحصول على استشارات استثمارية)، وBBVA Valora (لتحليل العقار الأنسب لاحتياجاتك)، وأدوات مقارنة المركبات التي تحسب التوفير بين السيارات الكهربائية والسيارات التي تعمل بالبنزين. هذه الأدوات متاحة بالكامل في إسبانيا، وسيتم تعميمها على الدول الأخرى التي يعمل بها البنك.

فينتونيك: تحكم عالمي في أموالك

لا يُعدّ تطبيق Fintonic، بالمعنى الدقيق للكلمة، تطبيقًا لتقسيم النفقات بين عدة أشخاص، بل هو أداة راسخة لإدارة الشؤون المالية الشخصية في إسبانيا والمكسيك وتشيلي. وقد حاز على جائزة جوجل للابتكار في مجال تطبيقات الجوال.

يتمثل نهجهم في مساعدتك على تنظيم حساباتك المصرفية وبطاقاتك ووثائق التأمين الخاصة بك في مكان واحد، مع تصنيف الدخل والمصروفات لتتمكن من معرفة وجهة أموالك بسرعة. كما يقدمون اقتراحات بشأن المنتجات المالية (التأمين، القروض، إلخ) ويقدمون المشورة بشأن الشروط والأحكام في عشرات المؤسسات المالية.

على الرغم من أنه لا يحل محل Splitwise أو Tricount من حيث تقسيم النفقات مع الأصدقاء، إلا أنه يمكن أن يكون المكمل المثالي للحفاظ على أموالك الشخصية تحت السيطرة بعد تلك الرحلات أو المناسبات التي تقاسمت فيها الكثير من التكاليف.

بلوم، إيما، ومونيفي: الادخار والتحكم في النفقات الفردية

ومن التطبيقات الأخرى المذكورة في المحتوى المرجعي Plum و Emma و Monefy ، وكلها موجهة نحو إدارة الشؤون المالية الشخصية، بدلاً من تقسيم النفقات بين عدة أشخاص.

يجمع تطبيق Plum بين الذكاء الاصطناعي والتمويل الشخصي : فبمجرد ربطه بحسابك البنكي، يقوم التطبيق تلقائيًا بحساب مبالغ صغيرة يمكنك ادخارها بناءً على قدرتك على السداد، ويخصصها جانبًا لمساعدتك على بناء احتياطي مالي. كما يوفر خيارات استثمارية بسيطة لمن يرغبون في الارتقاء بتخطيطهم المالي إلى مستوى أعلى.

تعمل إيما كمساعد مالي ذكي ، حيث تحلل دخلك ونفقاتك، وتكشف الاشتراكات النشطة والرسوم المصرفية الخفية، وتقترح طرقًا لتحسين وضعك المالي. إنها مثالية لمن يرغبون في تقليل الإنفاق غير الضروري دون الحاجة إلى مراجعة كل معاملة على حدة.

أما تطبيق مونيفي، فهو تطبيق مرئي للغاية لتتبع النفقات يدويًا . يُدخل المستخدمون كل دفعة يدويًا، دون الحاجة إلى ربط الحسابات أو البطاقات، ويعرض التطبيق رسومًا بيانية ونسبًا مئوية حسب الفئة. إنه مثالي لمن يفضلون عدم مشاركة بياناتهم المصرفية، لكنهم مع ذلك يرغبون في تحكم واضح في وجهة أموالهم.

خيارات أخرى لتقاسم ودفع النفقات

إلى جانب التطبيقات المتخصصة، توجد أدوات دفع عامة تتضمن ميزات لتقسيم الفواتير أو على الأقل تسهيل إرسال الأموال بين الأشخاص عندما تكون الحسابات قد تمت تسويتها بالفعل.

باي بال وفينمو

يُتيح باي بال، المستخدم على نطاق واسع دوليًا، للأفراد إرسال واستقبال الأموال بسرعة. ورغم أنه لا يُركز بشكل كبير على تقسيم النفقات بالتفصيل، إلا أن بعض الخدمات والتطبيقات تتكامل مع باي بال لتسهيل عمليات الدفع.

يُعدّ تطبيق Venmo، ذو الشعبية الواسعة في الولايات المتحدة، خيارًا مثاليًا للدفعات بين الأفراد، حيث يتيح تقسيم النفقات . وهو مثالي عندما تستخدم المجموعة بأكملها التطبيق نفسه وتسافر داخل البلد نفسه، إذ يسمح باستلام المدفوعات وتسويتها في ثوانٍ. لكن تكمن المشكلة في محدودية توفره: ففي الرحلات الدولية أو للمستخدمين في المناطق التي لا يُقدّم فيها، يصبح غير عملي.

ديفي وأدوات للشركات

في المجال المهني، يُعدّ تطبيق Divvy مُصمماً خصيصاً لإدارة نفقات الشركات والفرق . فهو يُتيح لك تحديد الميزانيات، وتوزيع الأموال باستخدام بطاقات الشركة، وتسجيل النفقات بطريقة مُنظمة للغاية. وهو مفيد بشكل خاص لمشاريع العمل، ورحلات العمل، والفعاليات المؤسسية.

ومع ذلك، فإن تركيزه بعيد كل البعد عن الاستخدام غير الرسمي بين الأصدقاء، لذلك قد يكون مبالغًا فيه إلى حد ما إذا كنت تتطلع فقط إلى تقسيم تكلفة عطلة أو شقة مشتركة.

المزايا الحقيقية لاستخدام التطبيقات في تقاسم النفقات

وبغض النظر عن الميزات المحددة لكل تطبيق، فإنها جميعًا تشترك في سلسلة من المزايا التي تُحدث فرقًا مقارنةً بدفتر الملاحظات التقليدي أو جدول بيانات Excel المرتجل.

قسمة تلقائية وخالية من الأخطاء

تتمثل الميزة الرئيسية الأولى في أتمتة العمليات الحسابية بالكامل . يمكنك نسيان جمع وطرح وقسمة النسب المئوية، أو حتى تعديلها حسب السنتات. يقوم التطبيق بجميع العمليات الحسابية ويتجنب الأخطاء البشرية، التي غالباً ما تؤدي إلى جدالات حول اختلافات طفيفة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إضافة المصاريف فور دفعها. وبهذه الطريقة، لن تنسى أي شيء ولن تضطر إلى إعادة بناء حسابك بعد أيام من خلال النظر إلى كشوف الحسابات والإيصالات الممزقة.

الشفافية والحد من النزاعات

بفضل إمكانية وصول الجميع إلى نفس المعلومات، تصبح إدارة النفقات أكثر شفافية وأقل إثارة للجدل . يمكن لأي مشارك مراجعة ما تم تسجيله، وتصحيح أي مبلغ في حال وجود خطأ، والاطلاع بوضوح على كيفية تخصيص كل نفقة.

تساعد الإشعارات التلقائية عند إضافة دفعة أو عند قيام شخص ما بتعديل شيء ما في إبقاء الجميع على اطلاع وتجنب المفاجآت في النهاية.

إدارة العملات المتعددة وطرق الدفع

عند السفر دوليًا، تُعدّ هذه التطبيقات ضرورية للغاية. فهي تتيح لك تسجيل المشتريات بعملات مختلفة ، وفي بعض الحالات، تحويلها إلى عملة موحدة. وبهذه الطريقة، حتى لو دفع شخص نقدًا في مكتب صرافة، ودفع آخر ببطاقة، فإن التطبيق يُظهر إجمالي المصروفات بشكل موحد.

إن التكامل مع منصات الدفع مثل PayPal وVenmo وBizum أو التحويلات المصرفية يجعل الخطوة الأخيرة، وهي تسوية الديون، سريعة وسلسة، دون الحاجة إلى إجراء تسوية خارج التطبيق.

مكمل للإدارة المالية الشخصية الجيدة

بالإضافة إلى أدوات مثل Fintonic وPlum وEmma وMonefy، تُصبح تطبيقات إدارة النفقات المشتركة ركيزة أساسية أخرى لسلامتك المالية . فمن جهة، تضمن عدم استبعاد أي شخص من رحلة أو سكن مشترك؛ ومن جهة أخرى، تُتيح لك معرفة كيفية ملاءمة هذه النفقات لميزانيتك العامة وتحديد المجالات التي يُمكنك فيها تقليص النفقات أو التوفير.

في الحياة اليومية، أي طريقة صالحة (جداول بيانات إكسل، أو القلم والورق، أو حتى هاتفك)، لكن الأهم هو الحفاظ على توازن بين الدخل والنفقات . يبقى سداد الديون في أسرع وقت ممكن وتجنب إنفاق أكثر من الدخل من القواعد الذهبية، بغض النظر عن عدد التطبيقات التي تستخدمها.

بفضل النظام البيئي الحالي للتطبيقات مثل Splitwise وTricount وSettle Up وSplid ، وميزات البنوك ومديري الشؤون المالية، أصبح من الأسهل اليوم مشاركة النفقات دون عناء، والحفاظ على الثقة داخل المجموعة، والاهتمام بأموالك الشخصية ببيانات واضحة، دون الحاجة إلى استخدام الآلات الحاسبة أو جداول بيانات Excel التي لا نهاية لها.